银监会监管不力 国内信用卡市场一片混乱

银行向高校购买学生信息，并在学生不知情的情况下给学生办理信用卡，这是过去数年里银行扩大信用卡发卡量的做法之一，对此银监会已经在2009年及2011年分别下发的文件中予以禁止，但目前看来，部分银行根本无视银监会的规定，依然我行我素，其中不乏国有大行，比如中国银行。

日前，中国银行湘潭分行金桂支行恶意为大学生办理信用卡的事件被曝光，据了解，事件涉及上千名学生，绝大部分学生根本就不知道自己已经办理了信用卡。

按照金桂支行工作人员的说法，该行之所以能这么做是因为取得了学校的同意，并从学校拿到了办卡所需的资料，不过，涉事学校否认曾给银行提供学生资料。

“学校在这件事中很难逃脱干系，如果没有学校的同意，银行是不敢给学生办卡的。银行的想法很简单，学校就好比学生的监护人，只要监护人同意就没问题了。”前瞻产业研究院银行业研究员陈华杰分析称。

事实上，上述银行很可能并不打算让学生知道各自名下的信用卡情况。

“我们只是为了扩大我们的开卡量。”上述银行工作人员表示。

这或许才是最大的问题。

据前瞻产业研究院银行业研究员陈华杰介绍，临近年末，国内大大小小的银行都在抓紧时间疯狂扩大信用卡发卡量，特别是一些股份制银行发卡量增幅非常大，这无形中给四大国有银行增加了不小的压力，在这种情况下，四大国有银行只能被迫加入疯狂发卡的行列。

根据前瞻资讯数据中心监测，截至2010年，国内信用卡发卡量达到了2.3亿张，同比增长23.96%。随着发卡量的增长，信用卡消费额在社会消费品零售总额中的占比也快速增长，达到32%。以2010年为例，国内信用卡交易金额为5.11万亿元，同比增长46%，交易笔数达24亿笔，同比增长21.83%。

“换句话说，国内信用卡市场依然充满商机，这便决定了在这个市场的竞争短期内很难消停。”前瞻产业研究院银行业研究员陈华杰表示。

激烈的竞争往往意味着市场的失序，特别在政府监管不到位的情况下更是如此。

事实上，现在银监会对于信用卡市场的监管形同虚设，上述中国银行违规给学生发卡便是例子。此外，根据银监会在今年1月份发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》（下称《办法》），“发卡银行应当建立信用卡营销管理制度，对营销人员进行系统培训、登记考核和规范管理，不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式”，而现实却是，为了冲量，大大小小的银行都在按计件提成的方式试图调动业务员积极性，有的银行甚至规定业务员每发出一张信用卡可以拿到100元提成，这个金额远比过往要高。

“为什么银行不理会银监会规定？原因就是上述银监会规定没有相应的惩罚措施。那么，银监会什么时候会对《办法》进行完善？说不准。但可以肯定的是，在相关规定完善之前信用卡市场还是会很混乱。”陈华杰称。