平安董事长马明哲：努力适应互联网新文化与环境

平安董事长马明哲：努力适应互联网新文化与环境

去年底，互联网保险公司众安保险获批。这家“全球首家互联网保险公司”，是由马明哲与马云、马化腾联手打造的。金融精英与IT精英联袂巨献，能否给中国互联网金融带来新的惊喜?

马明哲在中国金融市场上叱咤风云，已接近30年之久。如果没有互联网金融，很难想象年逾六十的马明哲会与两位年轻的马姓互联网企业家坐到一起。鲜为人知的是，早在几年前老马就已经敏锐地捕捉到未来战场转移的可能性，他相信互联网会给未来金融市场的格局带来巨大改变。

以下为平安集团董事长马明哲关于互联网金融的发言实录：

首先谈谈我们对互联网金融的理解，可以肯定地说，互联网一定会给整个人类社会、经济，以及各行各业带来很大影响。

“金融”是什么?金融的本质是中介，金就是钱，融就是交易。金融是让有钱的人钱生钱，需要钱的人，借钱生钱。无论你是保险、银行、证券、信托。

互联网对金融会产生什么影响?我简单分享一下此前在复旦讲过的观点：1、10年内60%的现金、信用卡被取代;2、15年内，大部分中小金融机构的前台由互联网企业完成;3、金融机构网点的前台将会小型化、社区化、智能化、多元化。

为什么会取代现金?在世界金融业里，除了货币、钞票以外有了支票、信用卡，它们都取代了现金。现在只是零用消费用现金，稍微大额的都用信用卡。中国直接跳过了支票这一步。未来我们足以相信，移动的手机和其他设备会进一步取代信用卡，更加取代现金。

在肯尼亚、海地，50%以上都是手机取代了现金。在瑞典，95%的现金被取代了。用手机取代信用卡，比信用卡更便利，而且生活场景更多。信用卡还是需要媒介来刷卡，而手机更加方便。无接触的支付给人们生活带来更多方便。

平安怎么办?为了迎接未来这种科技的转变，我们必须快速迎头赶上。我们在1月16日内部开始测试壹钱包，希望未来创造不同生活场景，逐渐取代信用卡、取代现金。

台湾的银行利差是0.97个百分点，香港是1.53，中国的银行利差还有2-3。我们主要利润还是来自利差，可以支持机构网点前台成本。而腾讯、阿里创造了很多金融产品后，利率市场化其实提前走过来了。

这意味着金融需要通过外包才能生存下来，这个选择是被迫的，你不得不走这条路。

所以未来社区前台也可能会走向四化。平安下一步会推广小微型的综合服务网点来应对。

金融互联网与互联网金融

传统金融的竞争优势在于，渠道为王、产品驱动。占了好的地点，更多人均销售产能，单点单店单人的销售更高，加上产品多，特色好，就是传统金融持续了上百年的核心竞争力。金融互联网还只是传统金融，用互联网提升远程服务，让服务更好。

互联网金融则是流量为王，从服务入手，价格驱动。电商是把地面商铺和人力成本让利给了消费者，而且选择很多，服务很好，但必须基于流量。

金融互联网与互联网金融的出发点与发展次序是不一样的，前者是从“金融”到“服务”再到“产业市场”，而互联网金融是由“体验/服务”到“产业/市场”再到“金融”。

两者有本质差异。比如，传统书店Barnes&Noble现在的市值9.32亿美元，而亚马逊现在市值1912亿美元，前者是改良性的，后者是颠覆性的;一个是养牛喝牛奶，一个是造市场、买牛奶。

金融互联网和互联网金融也是一样。后者未来会走向移动化、智能化、云计算。互联网的大数据、云计算对金融影响会很大。我们很多人在谈大数据，说得很玄乎。实际真正在用时它必须有时间的长度和覆盖的宽度。不是一家银行有数据就是大数据，这只是信息。一个客户的全貌，有3600种特征下的海量数据构成。你是谁、在什么时间、在哪里、怎么样去做什么事情。

平安的互联网金融战略

平安的战略是成为中国领先的个人金融服务提供商。过去平安也经常讲一个客户、一个账户、多个产品的一站式服务。我们希望把保险客户迁徙到银行、资产管理、财富管理。一个客户多个账户，众多产品多种服务，从生活到金融的服务，多个产品当中的客户在互相迁徙。

将金融融入衣食住行玩等多个生活场景，提供简单、便捷、安全、有趣的快乐生活。正如马斯洛层次所说，人们解决了安全以后，社交是非常重要的。所以平安的定位是社交金融。腾讯、阿里有他们的特点，平安有平安的特点。腾讯是从社交通讯、游戏开始进入各行各业，再到金融。阿里是从电商开始，进入各行各业再到金融。我们是从现实的生活金融开始，从金融、健康开始立足。我们跟他们是好朋友，不会打架。他们两个打不打我不知道。

我们从30万的平安人开始，先自己觉得好用方便，再推向8000万的平安客户，然后再逐步推向社会。我们有足够耐心、资源也足够专业，一步一个脚印推进互联网金融。

我们是看到方向在哪，再挖地道过去，有感觉了再往前走，可能比互联网公司慢一点，但我们在学习，在努力适应互联网新文化与环境。