米族金融产品不断优化 P2P差异化竞争核心是用户利益

历经两年的集中整改和优胜劣汰，合规已经成为P2P网贷的从业标配，在整体大幅向好的环境中，行业竞争进入了健康有序的新时期。米族金融负责人表示，流量红利早已不在，P2P已逐渐回归理性发展，过度包装作为“脱实向虚”的典型代表正在被迅速淘汰，回归行业本质、以用户利益为核心的差异化路线方是突围关键。

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产品更优化 推出“老客户专享标” 坚持用户利益最大化

在合规自律、安全透明的基础上，米族金融始终坚持提供更高效便捷的产品和服务，让用户利益最大化。在阶段性进行平台迭代和产品优化的基础上，经过严密论证和紧张开发筹备，本周米族金融即将推出老客户专享标。更高可参考收益和自动续投两大抢眼功能让新产品备受期待。

具体来说，根据可转让期限的不同（30天-360天），对应的可参考年化收益为8.5%-14%，在安全合规的稳健平台产品中，属于较高水平。此外，备受用户好评的自动续投功能此次也得以延续，且设计更贴心。一个出借周期结束、进入可转让期后的三天内为窗口期（仍然持有债权、仍然计息），在此期间用户可选择转让（提现），若未进行任何操作，则前述所涉及的本息全额将自动进入下一个出借周期。

自动续投功能是米族金融用心做好产品、坚持用户利益最大化的细节体现之一。此前此功能虽可一键式按钮开启，但经常收到用户“忘记开启”的反馈。此次优化则很好地避免了这一现象，把以用户利益为核心落到运营实处。

行业备案竞速大潮重压下，注重细节、沉着应对是各P2P平台的基本素质。在此基础上，米族金融厚积薄发，5月底近30天成交量排名网贷之家第76位、跻身该平台八十强。据网贷之家数据，目前全国在运营P2P平台数量为1877家，与其进行数据对接、已同步交易量等核心数据的平台为467家。

合规是底线 高标准自律是差异化

合规备案既是和自己赛跑、自我提高，也是和行业平台赛跑，以透明安全、有差异化特点的形象吸引更多用户，提升用户粘性。

差异化首当其冲看资产。资产是P2P网贷行业的第一道风险防线，好的资产是会在一定程度上降低风控压力的，也是差异化的关键所在。

米族金融自平台上线运营以来，始终深耕个人信贷资产。重点向用户推介的是经过严选的白领副业贷、消费分期贷、店主贷和机动车保费分期资产，借款人都是有真实消费行为、信用记录良好的特定人群。比如在白领副业贷中，米族要求借款人必须具有稳定社保公积金缴纳记录、网银发薪流水等凭据，并且有良好的银行授信及征信记录，从事兼职经营活动；在店主贷当中，则做出了更为具体的限定，要求借款人必须是为社区居民提供便民利民服务的小微商户或企业，并且有稳定的经营周期和第三方收银记录，从事的行业仅限于餐饮、超市、药店、母婴店、宠物店等，用于日常经营和消费。

信息披露之可视化路线。从平台上线之初，米族金融即秉持“我负责安全透明+，你负责轻松收益+”的运营理念，把安全透明放在首位，以专业和技术实力践行合规发展。

2017年8月，作为首批响应行业协会号召的P2P平台，米族金融即开始在官网进行信息披露，并在此后对包括运营数据信息在内的数项信披内容进行定期更新和阶段性细化。《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》发布后，米族金融迅速做出反应，对照监管文件逐条梳理，新的信披条目已在今年年初上线官网。

此外，米族金融也在尝试更多“眼见为实”的透明方式，比如直播。每天的办公过程直播深受很多父母辈用户的好评，无需多说、人在塔在。而在各直播平台进行的答谢活动及平台运营、风控知识、理财技巧等相关的内容类、互动式直播，则在提升用户专业度和增强用户粘性等方面取得了不错的效果。

强风控是差异化的基础

差异化也是有“底线”的，P2P的行业特性更强调了这一点，这个底线毋庸置疑是风控。以合格的风控、强风控做基础，差异化才能玩得转。

凭借过硬的技术实力和风控优势，米族金融自行研发了全流程智能风控系统。以自有大数据为基础，融合了复杂关系图谱，分类成诸如用户偏好、用户意愿、风险特征等多个维度，对借款用户进行全面立体画像，提高产品匹配精准度和反欺诈效率，结合美国Sparkling Logic决策引擎系统，进行全流程多维度风险防控，将风险防控落实在每个环节。

此外，米族金融还与多家权威机构合作成功引入网络仲裁系统。一旦发生借款逾期，签约双方便可寻求仲裁机构的介入解决。仲裁结果与法院判决同等效力，可以直接作为执行依据，大大节省了贷后催收成本。从源头就设立了一道“防火墙”，也更大程度保护了出借人的权益。

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