生意宝与美亚合作互联网财险 互联网财险分析

 2015年2月12日，中小板电子商务上市公司、企业经营综合服务商网盛生意宝宣布，该公司与中国最大外资财产保险公司-美亚财产保险有限公司签订战略合作协议，双方将在互联网保险领域展开深度合作，并在未来共同探索保险行业互联网化全新模式。据悉，双方此次合作将率先从信用保险、产品责任保险等领域切入，并将积极探索覆盖到供应链金融保险、物流险，打造“网络保险生态圈”。

美亚保险是美国国际集团（AIG）旗下在中国经营财产责任险保险的全资子公司，据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国财产保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，2014年，美亚财产保险公司保费收入为11.73亿元，同比2013年增长2.09%，2013年公司保费收入为11.49亿元，近几年公司保费收入保持平稳，增幅较小，而公司保费收入全国占比则逐年减少。公司经营停滞不前。

图表1：2007-2014年美亚财产保险有限公司保费收入及占比情况（单位：亿元，%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

美亚与生意宝合作，是其拓展国内网络的一项重要举措，有助于美亚在传统线下人员销售、经纪公司代理基础上，嫁接生意宝拥有上千万企业注册会员的电商平台这一重要渠道。在客户资源整合、业务形态调整、产品创新上做出更多努力，结合线上线下优势打造行业生态圈，形成互联网保险新型营销方式，增加美亚的保费收入增长速度。

但是理想是丰满的，现实是骨感的。虽然互联网保险看起来很美，但是和传统营销员渠道、代理渠道等比较，还是有很多不足的地方。根据前瞻产业研究院财产保险报告显示，在财产保险中70%以上的是汽车保险，而汽车保险因为其品牌较多，而且受年限影响较大，更多依赖于客户本人对于保险的了解，对客户要求较高，互联网保险的互动性看起来需要较多人员来解决，而电销和车行等渠道则能够减少客户对专业知识的了解，能够更好的吸引客户。

除了汽车保险之外，其余如企业财产险，农业险，货物险等，目前还没有太多标准的产品，需要加上个性化的服务，同时很多需要接触、评估的环节才能够确定费率和其他条款，单纯从互联网上无法一站式解决合作问题。此次双方合作，提出从信用保险、产品责任保险等领域切入，无疑是一步好棋，信用保险和目前很多P2P网站有很多相似处，在风险评估之后，能够更好的实现标准化服务。而产品责任保险因为范围较广，个性化要求较高，并不能很好的利用互联网的特色。

互联网的特点是开放、自由、平等、合作和免费，财产保险需要从产品、业务形态等方面做出改变，协调互联网的特点，才能真正实现财产保险的互联网化。无论如何，互联网的发展不可阻挡，越早进入互联网保险领域，越有利于财产保险公司的发展。此次美亚和生意宝的合作，将有利于美亚财险的发展。至于结果如何，我们拭目以待。

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