腾讯获准办银行 小额贷款行业竞争将进一步加剧

近日,银监会正式批准三家民营银行筹建申请,分别为由腾讯、百业源、立业为为主要发起人的深圳前海微众银行, 以正泰、华峰为主发起人的温州民商银行和以华北、麦购为主发起人的天津金城银行。

但是,作为国内第三方支付行业的老大的阿里巴巴却未获得批准，据悉其经营模式为“小存小贷” （限定存款上限和贷款上限），强调其所要建立的民营银行将主要服务于社区居民，而且其在设计方案时，也充分考虑了互联网的特点。腾讯组建的深圳前海微众银行，主要定位于服务小微企业及网络银行，腾讯将以其庞大的QQ用户强势加入银行行业，特别是小额贷款行业，将会加剧小额贷款行业的竞争。

根据前瞻产业研究院发布的《2014-2020年小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268亿元。其中，贷款余额排名前三的省份为江苏省、浙江省、四川省，分别为1142.9亿元、899.85亿元、520.09亿元。

截至2014年6月底止，全国共有小额贷款公司8,394家，贷款余额8,811亿元人民币，上半年新增人民币贷款618亿元。其中，江苏省占贷款余额最多，达1,147.66亿元，其次为浙江省，达913.74亿元。

图1：2011-2014年6月中国小额贷款公司数目及贷款余额变化图（单位：家，亿元）

资料来源：前瞻产业研究院整理

可见，随着国内金融政策的逐渐放开，小额贷款公司和贷款余额逐年快速增长，国内小微贷市场尚未得到大幅度开发，因此目前市场还比较狭小，而企业数目众多，加上腾讯的深圳前海微众银行的加入，以及其他银行为了抢占客户也慢慢开发小额贷款产品和客户，可以想象，未来小额贷款公司的日子并不好过，尤其是只专注于做线下的贷款的公司。

小额贷款行业未来发展方向将会走向P2P与传统的小额贷款业务相结合。

面对强大的竞争压力，以及国内互联网金融的发展，就算国内以小心谨慎出名的，国内最大的外资小额贷款公司亚洲联合财务有限公司在2014年7月7日与58同城和签署长期战略合作谅解备忘录，双方决定就互联网金融业务展开合作，共同探讨开展P2P贷款业务、开展创新网上银行业务等。

亚联财此次战略合作涵盖在线业务推广与销售、数据库分享及产品推广、跨地域金融合作等多个方面。亚洲联合财务通过双方数据库整合，为58同城用户提供定制化的融资产品和融资服务，从而进军网络贷款行业。网络贷款与传统贷款业务相结合，一方面有效的控制信用风险，同时有方便快捷，利用网络资源，快速的开发客户，占领市场。该模式将会被众多小额贷款公司模仿。