“上网找钱” 互联网发展催生网络借贷

 1、网络借贷行业飞速发展

近年来，网络借贷经历了井喷式的发展，从行业交易规模来看，2007年行业交易规模仅为0.2亿元，2011年增加到158.2亿元，2012年行业交易规模进一步增加至220亿元，是2007年的1100倍。

从平台规模来看，近年来各种金融实体和互联网企业纷纷转型，小贷公司、担保公司、放贷人、电子商务公司等都在向网络借贷行业发展。2009年，国内网络借贷平台仅有几家，经过几年的发展，行业总体呈现加速发展的态势，截至2013年6月底，全国的网贷平台数量已超过1000家，且仍在飞速增长。

图表1：2007-2012年国内网络借贷交易规模变化情况(单位：亿元)

资料来源：前瞻产业研究院《2013-2017年中国网络借贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

2、需求刺激行业发展

银行借款难、小贷公司借款利率高，因此需求者将目光纷纷投向网络借贷，由于网络借贷为用户提供了极大的便利性，近年来，网络借贷用户数量呈现井喷式发展。根据国内规模较大的网络借贷平台(包括人人贷、拍拍贷、红岭创投、808信贷、温州贷、365易贷、盛融在线、人人聚财、微贷网、E速贷、搜搜贷、紫枫信贷、中宝投资)成交人数(不涉及重复成交情况)统计情况来看，2012年11月末，借款成交人数增长到10008人，而放款成交人数增加到30447人。

而在融资需求方面，网络借贷行业成交量也呈现出井喷式发展。以较有代表性的红岭投资借贷平台为例，2009年该平台交易量为0.09亿元，2012年，该平台成交量已达到了14.78亿元。2013年底，平台成交量进一步增加至28.45亿元。

图表2：2009-2013年红岭创投网络借贷平台累计交易量变化情况(单位：亿元)

资料来源：前瞻产业研究院《2013-2017年中国网络借贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

3、资金短缺致企业倒闭

尽管行业飞速发展，平台数量及用户数量、行业成交规模均呈现高速增长的态势，但网络借贷企业倒闭现象时有发生。2011年7月21日，哈哈贷宣布关闭;2011年11月获得注资后，2012年2月，哈哈贷重新开张，这一现象说了我国网络借贷行业发展并不稳定，行业发展仍然存在较大风险。

前瞻产业研究院分析认为，资金短缺是拥有10万用户的哈哈贷倒闭的关键因素，哈哈贷网站成立以来全是动用自有资金，而未成功完成相关融资，而哈哈贷在风险把空格上过于严格，导致坏账率非常低，因此黑名单用户非常少，最终直接导致交易量下滑，进一步加剧了资金风险。

实际上，网络借贷行业从成立到现在，始终游走在政策边缘的“灰色地带”，非法集资、高利贷等争论问题一直如影随形，而且到目前为止，网络借贷行业依然没有形成稳定的模式，各网络借贷平台也在不断寻求转型。风险投资对网络借贷行业比较谨慎，从下表可看出，到目前为止，依然没有看到大量的风险投资网络借贷平台的案例。因此可判断，网络借贷企业资金短缺问题较普遍。

图表3：网络借贷风险资本投资状况

资料来源：前瞻产业研究院《2013-2017年中国网络借贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

前瞻产业研究院建议，在资金短缺的情况下，网络借贷企业很难投入上亿的资金进行营销，因此企业需另辟蹊径，创新营销模式，从而获得更大的用户规模，扩大利润空间。在互联网较发达的情况下，企业可进行“微营销”，即运用“微博”、“微电影”、“博客”、“SNS”、“微信”等新媒体表现形式的“微”营销手段，达到营销目标。