“生育保险”并入“医疗保险” 宝宝心里还是苦

对于找工作的来说，面试最后常常谈福利，问单位有没有“五险一金”等等，这个五险一金，相信很多人并不陌生。

“五险一金”指的是五种社会保险以及一个公积金。五种社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;而“一金”指的是住房公积金。五险一金中，养老、医疗和失业保险由企业和个人共担;工伤保险和生育保险(男士无生育保险)则由企业完全负担，个人不需要缴纳。另外需要指出的是，公积金并不是一定会缴纳的，公积金不属于法定的“福利”。

然而近日，人社部和财政部联合发出通知，将变更五险一金的设置，将其中的生育保险，合并到医疗保险当中。未来，我们常说的“五险一金”，会要变成“四险一金”。不过这个变化，在财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William看来，对个人的福利没有多大变化。但对缴费的单位，确实有一些好处。比如通知还称，从2016年5月1日起，企业职工基本养老保险单位缴费比例超过20%的省(区、市)，缴费比例降低至20%。这对缴费的企业而言，是一个减负。据悉，符合条件的地区若将降费政策全部落实到位，预计每年可降低企业成本386亿元。

而对个人来说，五险一金原来的保障其实并不高，只是维持一个最基础的保障而已。比如对税前工资个人缴费比例8%的和单位缴费比例20%的养老保险，很可能是钱还没领完自己账户里面的，人就走了。在未来，延迟退休势必施行，男女会在65岁退休，而我国的人均寿命才70岁。这退休才领几年微薄的退休金，结果很可能就挂了，而缴费的时候，却没有享受到一分钱的养老金的好处。

William还指出，目前缴费第二多的医疗保险，个人缴费2%，单位缴纳8%。到用的时候是什么情况?医疗保险一般来说全年的门诊看病超过自负金额才可以报，自负的金额是自己的统筹账户里面的钱划掉，如上海的自负门诊和住院的标准都是1500元，少于这些都是自己出。

再有就是本次合并到医疗保险中的生育保险，尽管生育保险个人不用缴纳，但单位要缴纳，缴纳比例是0.8%，而且单位还要为不再生育的女性及男性一直缴纳这笔费用。羊毛出在羊身上，最终也会影响到员工的待遇。

另外，生育保险的报销比例也较低，像如今产前检查的费用在5千到6千元，但报销只能报1400元。不过原来的生育保险，跟医疗保险走不同的通道，女性员工的住院生产费用由社保基金实时结算，产前检查费用需要等生产之后单独报销结算。而在两者合并后，5月1日起，产前检查费用将和普通医疗费用一同报销，并每年结算一次。嘉丰瑞德的William认为，合并的好处是以门诊医疗费用结算报销。以北京地区为例，超过1800元的部分可以报销，在生育保险合并到医疗保险后，个人只需承担1800元即可，而原来的产前检查费用，个人报销完实际情况还需要承担4000元以上，在新政后，个人可能只需承担1800元就可以了。此政策同时显示，国家鼓励民众生育的意图非常明显。

感谢党和政府有政策，让五险一金变四险一金，不过，你要想真正的享受得到这个好处，那你还得生孩子、生二胎……而生孩子，今后又需要再花上十几倍乃至上百倍的钱来养育。

对于这个问题，很多宝宝恐怕是心里一直觉得苦。家庭财产除了拿工资，不做投资的话，哪去挣那么多钱，生和不生，早已纠结了不止一天了。尽管国家政策好，但是享受难啊。