潜隆贷：新金融应该注重源头防范还是过程控制

【导读】2016年4月16日，由成都市青羊区政府金融办指导，中关村互联网金融中心、每日金融联合主办，金融投资报社、重庆巴南区创新金融协会等单位协办的“首届中国西部新金融风云盛典”在成都举办。

本届新金融风云盛典以“创新创变 恪守规范”为主题，宗旨是增强西部新金融凝聚力，弘扬金融互联融通的行业正能量，积极引导行业健康规范发展，探讨行业发展创新模式，构建起西部新金融良好发展的生态体系。

行业大咖谈 新金融应该注重源头防范还是过程控制?

潜隆贷CEO肖世海主持了本活动的圆桌论坛，话题为：“新金融应该注重源头防范还是过程控制”。肖世海说：“大家都知道，在信贷业务中可能会遇到信用风险及操作风险。风控，我认为至少可以分为两类，(一)事前风控，也就是在风险发生之前，我们可以做哪些预防工作?(二)事后风控，也就是风险发生之后，我们怎样处置和应对”?

潜隆贷CEO肖世海讲：“我们知道银行、传统金融机构、新金融机构，都希望从源头上控制和防范风险，但是效果如何呢?这是一个值得大家深思的问题。如果源头没有办法控制，是否可以从过程控制?这里面有个关键词：贷后服务，它是过程控制最基础的环节，大家通常会设置一个贷后管理部，但我相信存在没有设立贷后服务部的机构，这个怎么定义呢?

例如，我们是做三农服务的，我们的种植用户和养殖用户，他们在获得融资之后，可能会面临很多的困难：

比如经营困难，第一是成本控制，他们在购买农资的时候可能会由于信息不对称而吃亏。

第二是市场层面，他们种植的作物没有销路。

针对以上两个经营方面遇到的困难，贷后服务是否可以尝试以下两种方式：

一是从农资方面着手，整合所有的农户做团购。

二是作为第三方服务的我们，为没有办法找到有效市场的农户获得市场的开拓能力和议价能力。这也是我们贷后服务方面的构想，为此我们正在筹建相关部门，并做了一些铺垫工作。

从农业角度来说，从农资到初级产品的生产，再到加工、深加工、流通环节，及最后的销售环节，供应链相对较长。如果把整个供应链交织成一个网状结构，就是一个生态系统。而新金融是否能实现过程上的控制，而非单纯的源头防范。

各位嘉宾对“新金融应该注重源头还是过程”的话题进行了探讨。

招商贷金宏伟：比较赞同在源头防范，注重优质的资产端的来源，也是平台三年来的发展过程中提出的战略，同时也是在贵州的定位。

宝贷康：认为把源头做好，主要是在产品的设置上，根据每个平台包括利率等方面能力来设计最适合自己的产品，源头就是产品研发时期，注重产品研发的细节，

四达投资何健：把源头做好的关键主要是在产品设置上，平台开发产品时必须注意量身打造合适的产品，无论是利率还是其他方面，都应该去做一些探索。

众信金融谭阳：新金融机构更应该注重场景。“不在你控制体系里面的，你就别玩。，控制源头实质上是场景的设置，场景则分为两类：生产的场景和消费的场景，国家平台做的都是前者，第三方支付则偏重后者。对于客户来说，违约无非两种状况：还款的意愿和还款的能力。

泸州商业银行杨延文：源头防范最好不应该超过50%，源头主要的重点是应该防欺诈，我们是根据客户过去走的实线来做贷款，贷款放出去以后就变成了虚线，真正的风控技术是对虚线的管理不止是对实线的判断，贷后的管理才是真正让你贷款产生价值的地方，所以总的来说，我们不一概而论地说重源头还是重贷后，其实都重要。

潜隆贷CEO肖世海：如果没法从源头上控制好风险，则必须在贷后管理方面跟进，这也是整个信贷服务链条中最基础的部分，而且包括潜隆贷在内的一些平台都已经在成立专门的贷后服务部门。

肖世海结合三农服务的贷后管理作了分享。他表示，种植用户和养殖用户在获得贷款之后，可能会面临经营上的很多困难，比如说因为信息不对称，所以成本很高;在市场方面面临销售的困难。在这些方面，肖世海认为新金融机构可以整合本身的资源，为客户提供更多的第三方服务，从而提高其还款能力。

风控要狠 潜隆贷喜获“年度最佳风控机构”奖

这次活动中，潜隆贷荣获：“年度最佳风控机构”奖，并做好风险防范为行业荣光添彩。潜隆贷能够在本次活动中获此殊荣，除了得益于新金融的全面发展，还因为潜隆贷始终坚持合法、合规、自律，坚持信息真实透明，坚持风险意识大于一切，坚持客户资金托管四大原则。在网络贷款理财中坚持以客户的需求为基础，以高效专业化的服务帮助客户实现安全稳定的财富增值。