华尔街金融巨头入局 智能投顾真的要颠覆财富管理？

近日，又一家华尔街金融巨头布局智能投顾业务。美国富国银行对外宣布，将在今年下半年上线智能投顾平台，目标是“千禧一代”客户群。华尔街巨头争相入局，意味着智能投顾或有可能颠覆财富管理行业。

在美国富国银行之前，已有竞争对手美林银行、雷蒙詹姆斯金融公司上线了智能投顾平台。华尔街知名金融机构加入，有利于智能投顾进一步发展壮大。

智能投顾是财富管理行业发展的新方向，又被称之为智能理财、数字化理财。由于使用了大数据、人工智能技术，智能投顾因此备受各界关注。

截至到2015年底，智能投顾管理的资产规模已达到190亿美元。这一数据在2012年还几乎为零，发展势头之猛可见一斑。

智能投顾的兴起主要有两大原因，一是降低人工、网点、交易等成本，以及为投资者提供个性化的资产最优配置方案；二是争取“千禧一代”的存量客户群，这代人在互联网接受和认知方面更高。

基于此，国内先后涌现出多家智能投顾平台，金融巨头也陆续跟进、争相布局，为智能投顾发展增添了更大想象空间。

据前瞻产业研究院发布的《中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析，目前国内智能投顾领域创业项目不多，主要有人机结合、算法驱动及个人导向三类。其中，个人导向依旧是主流创业方向。

国内个人导向智能投顾平台代表

资料来源：前瞻产业研究院整理

智能投顾之所以在我国遭遇“水土不服”，一方面是因为我国财富管理行业起步晚、发展不成熟，缺乏足够的数据积累。对智能投顾企业来说，没有大数据支撑，根本难以形成算法模型。

另一方面，智能投顾强调的是长期投资，动辄三五年。而国内投资者习惯于短期投机、赚快钱，不具备长期投资理念，不利于智能投顾开展业务。

所以，在国内，智能投顾仍以个人导向为主，其他领域创业热情不高。不过，随着人工智能技术日趋成熟，智能投顾有望迎来更好发展。

综上所述，智能投顾能在国外市场不断发展繁荣壮大，有着其特殊性。国内不同的市场环境，会一定程度上改变智能投顾的发展路径，但不会改变其巨大潜力及颠覆能力，前景值得期待。