天天基金：9月CPI涨幅回落,降准降息后如何选择理财产品?

昨日股市屡次冲击3300点未果，截止收盘，超过2000股下挫。市场的持续低迷让许多投资者逃脱不了“割韭菜”的命运，遭遇严重的资产缩水后纷纷抽离了股市资金。而9月CPI涨幅回落，预计今年央行还会有一轮降准降息，届时货币基金和银行理财产品的收益会继续下降。在股市低迷、传统理财市场不景气的情况下，该如何配置一度成为老百姓理财投资最头疼的问题。

作为互联网金融的代表，P2P网贷因投资门槛低、期限灵活和收益固定等先天优势，成为都市白领、家庭理财和股市散户避险的主要理财方式。但P2P的风险也是不容忽视的，如何挑选正规运营的靠谱平台成为了投资人最关心的问题。笔者筛选出三个优质平台，从项目来源、还款保障、资金流动、提现风险这四个因素，分析什么样的P2P平台值得信赖。

爱投资：

爱投资是国内较早涉足供应链业务的综合性平台，相比风险较高的个人信用借款，爱投资的项目以大中型企业的抵押担保和供应链保理项目为主，不仅项目更真实，借款方的还款能力也更强。若项目出现逾期或违约，担保机构将按照合同约定承担还款责任，以此降低投资人的回款风险。

爱投资的项目周期几乎在4-24个月，但30天后可自由债权转让，资金流动性较好。但爱投资没有实行第三方资金托管，在资金安全上稍显不足。随着指导意见的出台和监管政策落地，第三方支付公司或银行托管是必然趋势。

电网贷：

电网贷是专注供应链金融的“小而美”平台，通过与国内知名的保理机构——国投保理合作来获得上市企业的供应链应收账款转让项目。由于项目的付款企业多为南方电网、中国电信、美的、浪奇等大型国企或知名上市企业，加上保理机构对项目进行风险兜底，因此借款项目出现违约的可能性非常小。

电网贷的项目周期主要是3-6个月，加上有债权转让功能，用户的资金流动性非常好。此外，电网贷启用了第三方资金托管，资金直接在借贷双方账户对接，用户可以清晰看到每一笔资金去向，更不会出现提现限制的风险。

不管是项目安全、资金安全，还是资金流动，电网贷都做的非常规范，并且10%-12%的收益非常可观。作为P2P里的一匹黑马，近期还获得数千万元的A轮风投融资，升级为风投系平台。

合时代：

合时代的项目主要是中小企业的抵押担保和消费借款，相比信用借款安全性更高，但还款能力根据企业的经营能力有所不同，为此合时代启用双重保证金制度，向合作机构和借款人收取一定的费用作为保证金，用于向用户垫付可能出现的违约情况。

合时代的项目周期主要是1-6个月，平台也开设债权转让功能，资金流动性较好。启用第三方资金托管可以避免平台内部形成资金池，加上年化收益能达到16%，在业内处于较高水平。综合而言，对普通投资者来说也是一个不错的尝试。

文中数据来源：前瞻产业研究院《2015-2020年中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》:http://bg.qianzhan.com/report/detail/1594baec1063427b.html