马云的小伎俩：互联网金融并非真创新

马云的小伎俩：互联网金融并非真创新

去年这个时候，余额宝掀起的互联网金融热空前火爆，似乎只要是个人都要探讨一下这一话题，马云自然也就成为了互联网金融的神话人物之一。如今，互联网金融的热潮虽然还在持续，但总算消停了点，毕竟在余额宝之后，包括马云在内的众多互联网企业都没能推出下一款令人耳目一新的金融产品，而是延续着银行、保险等传统金融机构的路线，“新瓶装旧酒”地继续搞着所谓的互联网金融，即使其最近力推的娱乐宝也是如此。

虽然，马云一直自命清高，认为自己在做银行不愿做或者做不好的事，其实他做的事，银行一直都在做，其中也包括余额宝。其实，熟悉金融的人肯定会发现，余额宝不过是“新瓶装旧酒”，但马云的营销能力把它吹得神乎其神，不太熟悉金融的网民们自然也就买账了。余额宝的实质是天弘的一款货币基金，而银行自然也是有卖货币基金的，而且产品众多，随意选择。

但不知道是阿里巴巴的宣传公关能力太强，还是媒体的金融常识欠佳，媒体们在余额宝出现后，一致声讨银行不管屌丝，但余额宝是屌丝的福音，理由竟然是银行理财起点金额至少5万。但是，别忘了银行有各种五花八门的代销产品，基金、保险等产品门槛低得很，用得起余额宝的屌丝都投资得起。即便马云让余额宝实现了实时提取的功能，但这无非是山寨部分银行，在此之前，一些股份制银行就有货币基金随时提取的功能，只不过股份制银行客户不多，自然不会产生支付宝旗下余额宝那么样的影响力。

后来，阿里巴巴的互联网金融似乎走向了黔驴技穷的道路。在余额宝之后，阿里巴巴开始疯狂卖保险：无论元宵节理财还是娱乐宝，实际上都是保险产品。而且，此时的马云开始走向了与银行一丘之貉的道路，以各种假大空广告吸引人们购买这些所谓新型的互联网金融产品。比如，在元宵理财的宣传上，阿里巴巴打出了预期7%的年化收益，同时以非常小的字体注明了：保证最低收益只有2.5%。若不注意看，大概没有几个人能看到这些小字，再加上大部分群众对金融并非很了解，自然随随便便就买了。当然，这种产品在银行，简直一抓一大把，笔者真不知有何稀奇的。

而业内人士更直接捅破了元宵理财的广告，济安金信研究员马永靖指出，去年珠江人寿就曾推出这款万能险，预期年化收益率是4.8%，而此次宣传的高达7%的预期收益让人感到难以信服。长安责任精算师陈辉也表示，去年万能险整体平均收益在5%左右，只有个别产品的某个季度会出现6%、7%的收益，所以珠江人寿的这款万能险恐难达到预期收益。也就是说，预期7%的年化收益就是一个十分理想化的市值，就像炒股预期收益20%一样。

如今，娱乐宝成为了马云继续力推的新产品。然而，这一款产品依然是吹得好听，实际上就那样。马云说，买娱乐宝，人人都能拍电影，那我买股票还人人都是老板呢!再看看娱乐宝的实质：穿着保险马夹的信托。显然，阿里巴巴在此找到了宣传点：投资金额100元超级低了，如今投资什么都是高门槛，投资信托更要100万起哦亲。但是，这种花样骗骗无知群众也就行了，略懂金融的人都会发现，穿着保险马夹的信托不早就在各大金融机构销售了吗。当然，如今你阿里巴巴如日中天，阿里影视拍电影肯定不会亏，但日后万一出了问题，娱乐宝可不像余额宝那么低风险，血本无归也是极有可能的。

总而言之，银行搞什么，马云就搞什么，但他懂得换个好看的花样，骗骗无知群众，还能成为互联网金融界一颗闪亮的明星。这点本事，银行确实不太行。