米族金融：P2P网贷雷声滚滚 搞清原因才能避免踩坑

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6月13日，上市系平台钱满仓因逾期引发暴雷，6月16日，高返平台唐小僧暴雷，此后，网贷行业每天雷声不断。统计数据显示，刚刚过去的6月份，网贷行业停业及问题平台有66家。然而，这波雷潮还没有结束的迹象。

6月雷潮发生原因

往年，雷潮通常是在年底资金紧张时爆发，去年的雷潮提前到9月份，今年更是提前到了6月份。那么，引发这波雷潮的原因是什么呢？

“当前，整个金融市场都是去杠杆、严监管、防风险的主基调，在这样的大背景下，各大融资渠道集体关闸，银行贷款额度紧张，债券发行受阻，网贷业务也受到限制，这就导致很多小微企业融资成本抬高，融资难度加大，资金流紧张，从而引发企业债务违约风险。”在米族金融总裁周新葵看来，经济大形势紧张，是间接引发网贷暴雷潮的一个不可忽略的因素。

“备案延期也给网贷平台造成了不小压力”，另一业内人士对星评社记者表示，“备案期限不明朗，平台的日子很难熬，很多业务受限制不能做了，加上监管要求双降，平台利润已经大幅缩水。备案延期也导致很多用户情绪谨慎，稍微风吹草动都能引起不小的恐慌，不少平台都面临着资金严重流出的问题。一些小平台承受不住压力，就清盘了。”

“外界因素是一方面，大部分暴雷平台本身就存在很大的问题。”上述业内人士认为，平台自身问题才是导致暴雷的最根本原因。“且不说小平台，近期暴雷的几个知名平台，雷之前也都早有征兆。上市系平台钱满仓，背后的上市股东ST天马负面颇多、自身难保，唐小僧、联璧金融更是被一些媒体预警多次的高返平台，这些平台的风险在雷之前就已经暴露得很明显了，用户只要稍加注意就可以避免。”

如何选择才更安全？

雷潮当下，用户该如何选择才能避免踩雷，最大程度上减小出借风险呢？

首先，要把本金安全放在首位，不要一味追求高息，你贪图别人的利息，别人贪图的却是你的本金。长期高返的平台需警惕，高返虽有吸引力，但一些平台给到出借人的返利实际上早已超过平台本身的收益水平，这样的平台实际上是不可能盈利的。而且，很多高返平台其实是打着“高返”的名义，做着旁氏的生意，问题爆发是早晚的事。

其次，打破标签论。现在选择网贷平台，各种背景标签不可盲目迷信，上市系钱满仓、国资系五星财富等平台的接连暴雷，已经给过于看重标签的用户敲响了警钟。平台背景只是一方面，关键要仔细辨别背景股东的真伪、经营状况、财务等方面。以及，平台本身的业务状况、合规进展、信息披露情况等综合因素，判断平台是否存在经营风险、政策风险、道德风险等。

最后，选择有履约保证险的平台，也可以从一定程度上降低出借风险。履约保证险就是保险公司依据保单约定，如果借款人不按照合约约定或法律规定履行义务，则由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。简而言之，就是当借款人还不上款时，由保险公司担保偿还。提供履约保证险的保险公司对于网贷平台的业务模式、风险等都有严格要求，因此，目前能与保险公司合作提供履约险的平台只有陆金服、玖富、米族金融等十余家平台，用户可以选择这些平台有履约险的标的进行出借。

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