维信金科维信模式全解析:汇聚获客、风控、技术为金融机构服务

导语：维信金科的业务模式重点是与持牌金融机构的合作层面，截至2017年底维信已与16家持牌金融机构达成合作，涵盖银行、信托、消费金融公司等，且维信金科与金融机构的合作模式更多是面向获客、技术、风控方面的服务。

维信金科是一家专注服务金融机构拓展线上消费金融市场的科技服务企业，公司早在2006年即开始面向优质及近乎优质信用群体开展消费金融服务，经过十余年的发展，现已经发展成为头部线上消费金融服务提供商之一。

聚焦于获客、风控服务于金融机构

获客方面：维信金科在机构服务上的拓展首先得益于，其在过往的业务开展中积累了一批中国消费能力最旺盛、商业价值最高、客户生命周期相当可观的年轻信用群体。根据维信金科招股书，公司提供的产品服务的客户年龄集中在25-39岁、有良好的教育背景、注重信用、拥有信用卡或借记卡、拥有稳定收入来源的群体。这与传统金融机构在个人业务发展的方向不谋而合。

维信金科的智能信贷模式7*24小时的无人工干预的信贷决策流程，无疑也更符合金融机构对个人金融服务业务高效、高质的开展需求。

风控方面：维信金科最为核心的是使用"信用加补充"数据方式建立并开发其风险定价能力。作为处在消费金融价值链中心的维信金科，一方面，维信金科通过可持续及可拓展的融资模式，从而来满足资金合作方参与匹配融资的需求。另一方面，能够通过自我开发的多维度评分卡维信金科能向特定客户群里提供量身定制的信贷产品，并量化相应的信用风险。

维信金科所做的主要是在结合央行征信和传统风控手段基础上，依托AI、云计算、大数据等前沿科技，自主研发出蜂鸟云风控系统，实现风控升级和信贷决策的智能化，自动化。透过这一模式，维信金科不仅有效破解了传统小贷的授信难题，同时也开辟在消费信贷领域进行普惠金融实践的新模式。其能够为传统金融机构无法充分服务的信用人群，提供更为便捷，友好，安全的消费金融服务。

廖世宏对于风险始终有着自己清醒而独到的理解

在他看来，多数消费金融服务公司不能像传统银行那样建立账户体系，进行循环授信，而是应该专注于做交易。廖世宏认为，“次优人群的信用状况并不稳定，这部分人群的最大价值来自于交易。

我们对客户不做循环贷款，也不同时做两笔贷款，每笔贷款必须还完了再来借，而且再借时并不保证能够审核通过。做交易最大的问题在于成本过高，因为每笔都要进行筛选，但是依靠智能风控以及自动化交易，就能将成本压低，提供现实的解决方案，让它成为一种可行的商业模式。”

技术方面：维信金科专有核心风险管理系统——「蜂鸟系统」应用大数据及机器学习技术分析信用数据及补充数据，截至2018年5月28日，已拥有50多个独特的评分卡，该技术使公司得以对潜在借款人进行筛选，并以具有竞争力的价格向其提供高相关性的信贷产品。

凭借行业经验及专有技术，维信金科不断致力于在可管理的风险水准及高效的资金流量之间取得最佳平衡，保持及提升在中国不断增长的线上消费金融市场中的地位。通过这一系统支持，并搭配上多维度的风险量化模型，维信金科成功实现了信用价值的量化，并由此给予客户提供了极为个性化的金融服务。

对于维信金科而言，其独特的服务于金融机构的商业模式，让其与市场上的金融服务企业有了差异化的定位，而凭借这一特殊定位在推动着维信金科在自身科技实力上的自我提升的同时，也给公司在行业的发展过程中带来了更多的先发优势。如今公司经过多年的发展已经在金融领域最为关注的风险定价能力上构筑了坚实的技术壁垒，并且形成了成熟的智能信贷模式和稳健的风控系统。

声明：文中内容仅代表作者个人立场及观点，该内容及观点仅供参考、不构成任何投资建议。投资者应自行决策与交易，对投资者交易形成的直接或间接损失我们将不承担任何责任，市场有风险，投资需谨慎。