百金贷受邀网贷神州行成都站|如何通过资产找靠谱平台？

6月9日，由网贷之家主办的“网贷神州行”第四季第三期成都站在成都新华宾馆顺利举行。本期以“强监管时代如何挑选靠谱平台?”为主题，百金贷受邀参加和诸位专家及投资人代表齐聚一堂，进行了零距离交流。

 

稳健投资，如何找准资产靠谱平台?

会上，百金贷CEO刘聪发表题为“稳健投资，如何找准资产靠谱平台?”的主题演讲。他为现场投资人分析P2P行业目前的资产类型，并结合当下监管政策对资产现状做了分析与探讨。

当下网贷行业的资产主要以消费金融、汽车、房屋抵押质押、信贷资产和供应链金融为主，这几类资产是各家平台常见的资产模式。相比于消费金融、企业信贷资产和供应链金融，车贷资产具有明显的优势，以租代购模式在车贷这个领域里面作为后起之秀，已经越来越受到重视。

当日，刘聪还接受了网贷之家记者的采访，对现阶段投资人关注的热门话题做了详细解答。

问题一，P2P资产质量好坏决定平台是否安全，那P2P的各类资产中，究竟什么样资产才是比较可靠的呢?百金贷是如何选择的?

P2P的资产类型是借贷类资产，区别在于资产的应用场景，及配套的风控和保障不同。平台选择资产时首先要考虑资产本身的风险指数和抗风险能力。现在主流的资产分为信用消费贷资产、车贷类资产、房贷类资产和供应链类资产等，信用消费类资产因我国信用体系建设尚未完善，信用借款对于借款人而言，违约成本较低，相对风险指数较高。

车贷、房贷、供应链类资产因为在信用的基础上，加入了抵押、质押的保障方式，风险指数相对低一些，那么就要看资产本身的抗风险能力，也就是资产变现能力及变现周期性，房贷资产由于单个标的额度较大且国家对于房产政策的调控，对其变现周期及变现能力均有影响;而供应链金融的应收账款资产，也会受到账期及企业的经营情况影响，资产变现能力及变现周期也不稳定;相比之下，汽车资产的单标金额小及变现能力强的优势，脱颖而出，同时随着汽车从重资产逐渐向消耗品转变，置换频率加速，需求提升，强化了汽车资产的变现能力，加速了其变现周期。

问题二：对于投资人来说，应该如何通过资产来选择平台?

资产的好坏是评定一个网贷平台是否具有可持续发展性的重要因素，底层资产是否具有真实的场景及业务的可发展性，资产场景是否成立，是否具有刚性需求，这个尤为重要，直接关系着借款人的资金使用用途及回款能力;其次，要看资产在出现风险后的贷后处置，是否具有相应的保障措施，这是关系到投资人出借的钱是否能够回得来的一个重要因素;最后，资产是否能够保持持续的供应量，是在考量平台的经营情况和稳定性，也就是说在资产靠谱的情况，那么持续供应能力就是关键指标了，因为我们都知道网贷行业的获客成本在不断攀升，而网贷平台的利润主要来源于规模，规模的降低将导致平台经营成本提升，那么平台必将面临运营支出成本要远远高于利润的经营风险。

问题三：我们都知道百金贷做的是车贷资产，在车贷领域，百金贷的创新型业务模式和传统车贷业务相比，有什么区别?优势是什么呢?

百金贷的车贷业务主要做的是新车以租代购，在与传统车贷业务相比，以租代购业务无疑是在原有传统车贷业务上的一种创新，车辆产权与使用权的分离，改变了传统汽车分期业务中的风控模式。在风控上，以租代购更多是把风控转移到模式上，车辆产权归属资产合作机构名下，用户在借款期间只拥有车辆的使用权，在风险层面上对于车辆管控以及车辆回收、处置是合法合理的，与传统车贷相比更加顺理成章。

同时，百金贷的资产选择，在风控体系上与传统车贷相比，分别通过对资产端详实尽调和借款人风险评估进行双重风控，同时，整个过程中，所有的资金流向是通过银行进行划拨，确保资金用途是真实购车。

问题四：我们了解到，百金贷在近期更换了存管银行，为什么要更换存管银行，是基于什么样的考虑更换的，更换以后对投资会产生什么样的影响?

目前，百金贷存管银行已经从贵州银行切换成了上饶银行，并在6月6日顺利上线。选择上饶银行是因为该银行在互金领域和网贷存管业务上具有相对较为丰富的经验;同时，在地域监管方面，江西省对于银行开展存管业务也持支持态度;第三个，商业银行对所有业务合规性的要求很高，百金贷也通过上饶银行存管来帮助平台规范现有业务。百金贷在上饶银行存管上线后，目前只开放了新用户的注册，充值、投资等，近期也会积极对接，尽快完成老用户数据的迁移工作。

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