米族金融：网贷之家成交量80强 合规透明、优势风控是亮点

上周，网贷之家发布《P2P网贷行业2018年5月月报》。月报显示，5月全国P2P网贷行业成交量为1826.6亿元，环比4月上升5.53%。截至2018年5月底，P2P网贷行业历史累计成交量突破七万亿大关，达71584.64亿元。贷款余额增至13113.91亿元，环比增幅1.06%。

(网图)

总体来看，虽然增速较缓，但P2P网贷还是在稳步前进中。年初2、3、4月份受假期、资管新规和备案延期等因素影响相关数据较去年有所下滑。一方面在合规备案压力下，许多平台花大力气消化违规存量，相应的也在收缩业务规模。另一方面，4月初备案延期的信息被出借人更多解读为政策不确定性增加，直接导致了一些用户“刹车”观望。

进入5月，平台和用户都已逐渐度过了政策的消化期，在提高警惕的前提下继续该合规的合规、要出借的出借。另外，资本市场恢复活跃、融资热度回温也是一大利好，直接起到提振出借人信心的作用。

数据是行业和平台发展的缩影。对在合规大潮中奋力前行的P2P网贷行业来说，数据背后的支撑不仅是业绩，更关键的是合规。作为从业标配，合规既是业绩的基本保证，其本身也已经成为P2P平台成绩的重要组成部分。面对严监管、激烈竞争和理性出借人，无心或无力合规的分分钟会被行业和用户抛弃。

合规之门面：信息披露

一个P2P平台合规做得怎么样，看官网的信息披露情况就能知道个大概。用户整体了解一个P2P平台，最直接的方式也是看信披。监管的信披指引对需展示项目有详细规定，能够对照监管条款如实披露，是合规的态度，也是合规基本要求。

及格线是硬性规定，没什么好说的。一些严于律己的平台在监管要求之外的特色信披广受出借人好评。比如有喜财富，推出无条件接受投资者上门考察核实制度;米族金融则实现了“可视化信披”，从去年开始坚持每个工作日进行办公实况直播，“简单粗暴”告诉投资人“人在塔在”。另外，还通过各大平台进行内容丰富的在线直播互动，包括公司发展新动向、产品优化进展、风控知识、理财技巧等，都有相关负责人进行详细分享、与用户互动解惑，让用户更真实具象地了解所选择的米族金融。

合规之证件标配：银行存管、等保三级、电信业务经营许可

目前银行存管、等保三级、电信经营许可是合规的基本门槛，拿下哪个都难度不小、集齐更是难上加难。据统计，截至2018年5月18日，共有789家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台)，占正常运营平台总数的42.04%。等保三级的通过数量同样不乐观，截至2018年3月底，拿到备案证书的仅有175家。

爱钱进、米族金融、点融网、白菜金融等平台在上线银行存管的基础上亦已拿下等保三级备案证书。

合规之基石：资产合规、风控合格

资产方面

小额分散是资产合规的基础。为达标监管，各平台采取了转战消费金融、与金交所合作乃至业务退出等转型办法，目前虽仍未得到彻底解决，但整体在逐步好转。据统计，2018年5月待还金额超100万元的累计金额占比为10.57%，同比下降了16.18个百分点。

近日，网贷之家在《P2P合规最新成绩单：这些平台限额最彻底》一文中，列出了506家样本平台中2018年5月待还大于1亿元且待还超额100万元占比数值为0的平台，爱钱进、有利网、米族金融、向上金服等平台在榜。这就是扎扎实实的资产小额分散的合规性证明。

风控方面

风控是金融的本质，也是决定P2P网贷平台生死的要素，是从业的核心竞争力。这从拍拍贷和米族金融可见一斑。

赴美成功上市的拍拍贷表示：魔镜大数据风控系统确保了公司资产质量。魔镜”核心是一系列基于大数据的风控模型。针对每一笔借款，风险模型会给出一个风险评分，以反映对逾期率的预测。

米族金融自行研发了全流程智能风控系统。以自有大数据为基础，融合了复杂关系图谱，分类成诸如用户偏好、用户意愿、风险特征等多个维度，对借款用户进行全面立体画像，提高产品匹配精准度和反欺诈效率，结合美国Sparkling Logic决策引擎系统，进行全流程多维度风险防控，将风险防控落实在每个环节。

依托强风控和优质资产保障，米族金融厚积薄发，2018年5月成交量位列网贷之家第78位。

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