人人聚财CEO许建文：Fintech进入下半场，互金企业需深挖场景

数据显示，2018年4月网贷行业成交量为1730.95亿元，环比下降了9.64%。而备案延期则给行业带来新的不确定性。

业内普遍认为，成交规模出现下滑主要受行业新规、备案延期、平台为合规收缩自身业务规模等因素有关。而行业未来会如何演变，也逐渐引来从业者的担心。

人人聚财CEO许建文认为，行业的演变预计会经历爆发式增长、行业洗牌、行业集中度提升及准入制四个阶段。目前网贷已经走在从第三到第三个阶段。“目前政策因素和行业自身阶段性因素叠加，正导致互金企业竞争策略和战略定位产生分化。”

首先是少数互金领域巨头发出“不做金融”的声音。今年4月举行的博鳌亚洲论坛上，京东金融CEO陈生强称，未来京东金融将不再做金融，将把全部的金融资产转让给银行等金融机构，未来扮演的角色是为金融机构服务，做科技型产品服务。而早在2017年初，蚂蚁金服就宣布，将自身定位为TechFin，以后只做技术(Tech)，帮助机构做好金融(Fin)。

对此许建文认为，Fintech已进入下半场，以BATJ为代表的互联网巨头公司集聚了稳定庞大的流量资源，其他的互金企业要想树立优势，只能选择深入场景。

许建文分析，现在互金公司已经逐渐意识到，单纯的金融服务同质性高，难以建立竞争壁垒。在进行战略定位与产品设计时，只有从客户的需求出发，直击客户痛点，提供完整的解决方案才能抓牢客户，建立盈利模式。

许建文说，以车贷为例，其实大量的车贷借款人分布在三四线城市，他们往往因为信用记录不完整等原因在银行拿不到贷款。而车贷借款人往往是个体户、小微企业主，需要临时资金周转。

数据显示，截至2017年7 月底，我国小微企业名录收录的小微企业已达7328.1 万户，其中企业2327.8 万户，个体工商户5000.3 万户。

“要想获取这部分客户，同时又控制住风险，必须依靠科技手段提升风控流程效率。”许建文说，Fintech的大逻辑就是通过技术手段提升提升金融的效能。

他介绍，人人聚财已成立6年多，专业从事个人车辆抵押资产的网络借贷信息中介服务，是中国一线互联网金融平台。公司对接的车贷资产端规模处于行业领先位置，覆盖全国29个省市自治区、169个地级市 。在金融普惠、价值共享的理念基础上，人人聚财已构建集场景、服务、信息、资源于一体的互联网金融行业闭环，致力于成为互联网金融领域普惠、创新、脱虚向实的典范。

“尽管有备案延期的不确定因素，但对大部分互金平台来说，网贷资产小额分散、面向普惠人群，已经是确定的方向。”许建文表示，行业正从野蛮粗放式生长向精耕细作转变，随着监管政策不断加码，行业将加速规范化发展，行业格局逐渐从混沌到清晰。