互联网金融是一场革命 银行业会被倒逼

互联网金融是一场革命 银行业会被倒逼

2013年6月13日，余额宝正式上线，这是中国第一款金融与互联网跨界融合的产物，以其1元起存的超低门槛、强大的T+0灵活性以及远高于银行存款利息的收益，获得了无数粉丝的追捧。时至今日，余额宝对整个中国金融界生态大环境的改变可以说是现象级的。余额宝诞生之后，银行有了很明显的变化，第一，存款利率、理财产品的存款利率提高了，第二，理财产品的最低资金门槛降低了，第三，相同利率下的理财产品的理财周期缩短了。

这就是互联网金融革命在中国引爆的开始。这场革命尚未被广泛地觉察，但却深刻到足以影响到社会的整个生态。金融是社会的中枢，对社会资源的分配起着重要调节作用。而互联网金融正在重新构造社会的融资结构，改变着资金的流向，让资源向着更有效率的社会部门集聚，并引导着创新。

很多保守派还在干着一件画地为牢的事情。比如在百度里面输入P2P+空格+跑路，然后点击确认，然后会出现一大推他们喜欢看到的新闻，再比如，在百度里面输入余额宝+空格+被盗，同样能搜出一大推他们喜欢看的新闻，结果就是断定其实把钱放在银行里面更安全。很多人判断，膨胀的互联网金融企业数量以及不断涌进的互联网金融新贵们会带来行业泡沫的破灭，P2P更是被认为面临行业的洗牌。2,000多家P2P企业将挤入生与死的通道去煎熬，但这些却只是互联网金融发展中的波澜。未来回首看来，这些对于浩荡的改变中国的互联网金融潮流而言只是微澜。而其实那些倒闭的平台反而恰恰是没有互联网精神的，他们只是小贷公司的变种, 他们并没有真正用互联网的技术来规避风险、降低成本。

互联网金融的最大价值便是对不同融资需求的市场化满足, 无数小微的需求因互联网金融之名而得到满足。中国经济最基础的细胞，无数的小商铺，小业主以及更多的白领、公务员获得了生产和生活用的资金。尽管互联网在有些领域只是高利息的外套, 但不可否认互联网金融打破的是传统金融的垄断，并倒逼传统金融进行变革。传统银行坚硬的外壳下面掩藏着尾大不掉的臃肿, 政策的管制下也有诸多无奈。而互联网金融犹如中国过去三十多年来故事的翻版，通过民间的底层创新来打破传统的壁垒，通过民间的尝试来不断获得社会的认可并成为主流, 自下而上地对社会进行推动。

互联网金融还对大众创新起到了积极的推动作用。一方面，创新企业的产品与服务在产品众筹的平台迅速占据用户心灵，打开品牌之路。另一方面，股权的众筹为创业企业获得了新的资金来源，打破了传统VC、PE的强势话语权。从另一角度而言，也让普通的个人得以在承担风险的时候得到投资股权的机会。更多的融资渠道，以互联网金融P2P、互联网保理、分期等各种名义流入到过去传统渠道无法眷顾的创业企业，使得中国的创业有了更多的资金源头活水。互联网金融创设了许多新的过去无法创设的金融产品，也使得整个社会的资金运作效率更高，杠杆率更高。这对于一个新兴的高成长的经济体，对于一个有创业活力的国度来说，适度高杠杆是必要的。

互联网金融的价值还在于对供需匹配的效率，通过支付手段、大数据等，互联网金融能够迅捷地将供需双方进行匹配，能够有数字化的风控体系，这些都极大地提升了社会效率。

互联网金融是中国社会正在发生的一项伟大变革，它既是对体制的变革，也是对技术和生产方式的变革，因为这个变革发生在金融领域，因而这场革命是深层次的，是全方位的。