国庆黄金周刷爆卡 节后理财先理信用卡

国庆黄金周刷爆卡 节后理财先理信用卡

在刚刚过去的国庆黄金周里，不少消费者即便没有出国旅游，也没有去国内各大景区人挤人，但消费猛增却还是出现了，刷爆信用卡也属见怪不怪了。国庆结束后，消费者从节日的狂欢中惊醒，才发现自己好像有点花钱过猛，于是理清信用卡债务便成为了国庆之后的必修课。

首先要给那些还不起信用卡的消费者一些建议。一是利用各大银行的“容时容差”优惠。不少商业银行实施“容差容时”优惠，多数银行的容时标准为3天，容差标准为10元;二是最低还款额还款。选择这种方式只需在还款日还清最低还款额即可，各大银行的最低还款额一般仅为账单金额的10%;三是分期还款。

当然，所有信用卡使用者都需注意以下事项：

还款方式多样网上还款很方便

自动还款 小心额度不足

对于使用信用卡比较频繁的朋友来说，自动还款无疑是最省心的还款方式之一。您可以通过柜台、网上银行、客服电话等多种方式申请开通自动还款服务，即可在每月信用卡的账单日当天，自动从指定借记卡中向持卡人的信用卡转账还款，并且免手续费。

不过，银行理财师提醒，自动还款虽然方便，但一定要保证与信用卡相关联的借记卡中的资金充裕。自动扣款，往往是信用卡还款日当天，如果当天该借记卡中的余额恰好不足以还清信用卡所欠额度，而持卡人又未及时发现，没有足够时间将未还部分补上，信用卡就会面临全额罚息。

电子还款方便灵活

其实，如今，为了方便持卡人还款，各家银行都开通了多种信用卡还款渠道。客户可通过网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道，足不出户办理人民币账户还款或者购汇还款。此外，使用银行的自助设备还款，如存款机等，也能节省不少等候时间。

支付宝跨行还款注意跨行限额

另外，如今，第三方支付平台的功能不断完善，也为消费者提供了更加便利的还款条件。比如，支付宝、快钱、银联在线、易宝支付、财付通等第三方支付平台，也都支持信用卡跨行还款。

不过，理财专家提醒，使用第三方平台还款时，一方面，要注意使用安全，最好在自己固定的电脑上使用;另一方面，每家第三方支付平台与银行合作的条件不同，也会对跨行还款造成障碍，比如，支付宝平台与每家银行约定的日均转账额度就不同，有的每天只能转账1万元，有的只能转账2万元，如果还款额度超过了转账限额，当天就必须使用其他银行的借记卡账户转账，或者到银行网点办理转账或者取款，才能还完欠款。

微信对话还款一分钟搞定

当日，对于手机一族、“微信控”们来说，最便利的还款方式莫过于微信还款了。眼下，中信银行、招商银行等多家银行已经推出了微信账号信用卡绑定服务，使信用卡的账单查询、还款都更加方便。

以中信银行为例，该行推出的“中信银行信用卡中心”微信公众号，就有微信对话还款服务，使用时，客户如果已经绑定了信用卡微信服务，在线办理信用卡还款业务时，只需点击微信下方菜单栏的“我要还款”并选好指定借记卡，即可收到账单日、还款到期日、本期应还总额、最低还款额等个人账户基本信息。持卡人可根据个人情况，在对话框中成功输入相应的还款金额后，将收到的手机验证码回复信用卡官方微信，即可成功还款，整个过程不超过一分钟，非常便捷。

据记者了解，除了中信、招商等几大商业银行之外，不少银行也在不断创新微信信用卡还款等业务，需要信用卡还款的朋友不妨先做下功课，看看你手中持有的信用卡发卡行是否开通了该项服务，尝试一下这种更加便捷的信用卡还款新方式。

手机刷银联卡便捷还安全

当然，除了上述渠道，作为国内最大的金融服务提供方，中国银联的卡乐付也非常方便用于信用卡还款。据介绍，目前，所有有银联标识的借记卡，都可以实时向银联标识的借记卡或信用卡转账，卡乐付的信用卡还款分为快速还款与普通还款两项。其中，快速还款支持全国200多家银行1小时内即可到账，普通信用卡还款免收手续费，支持中行、招行、中信、民生、浦发等19家全国性银行的信用卡还款，还款最迟T+3日到账。

由于目前国内银行卡绝大部分都带有银联标识，因此，使用卡乐付还款，几乎应用于目前市面上大部分信用卡。

跨境刷卡消费切记关注汇率变动

近年来，出境游日益受到越来越多国人的追捧，如火如荼的出境游，使跨境刷卡消费额度逐年攀升，同时也催生了银行双币信用卡和多币种信用卡办卡量的持续增加。而对于持卡人来说，“境外刷卡、境内还款”的信用卡消费、还款模式，虽然带来了很多便利，但在实际还款中，稍有不慎，还是很容易因汇率问题蒙受损失。

对此，小方就深有感触。她在今年五月份出国旅游，回国后还款时，按照银行在账单日发送的信用卡账单额成功还款。但是下月还款时，她被告知，还有1.8美元的欠款额度未还清，并需要缴纳罚金。小方翻阅上月还款的账单记录，发现确实是按照银行提供的账单还款的，那么未还清的1.8美元是怎么来的呢?

小方电话联系信用卡中心后才知道，所谓“境外消费、境内还款”，人民币还款的额度是按照还款当天的汇率计算出来的，而汇率是每天变动的。银行提交给她的信用卡账单是按照账单日当天的汇率计算的人民币还款额度，但当小方还款时，人民币对美元汇率变动，她需要还的人民币就比账单日多了。

因此，银行理财专家提醒客户，境外刷卡，境内用人民币还款时，最好关注下汇率波动的情况。如果境外消费金额比较高，则不妨通过自主购汇还款，或者选择一个人民币升值较大的时点还款，可以为自己节省下一笔汇率差。

此外，需要注意的是，银行双币卡自动还款分为人民币自动还款和自动购汇还款。如果持卡人开通了人民币自动还款，而没有开通自动购汇还款，在账单到期之后也不能实现外币自动还款。因此，申请人在选择信用卡申请表的选项时，就应根据自身情况仔细选择还款方式，如果没有开通自动购汇还款，后期还可以通过拨打客服电话补开这个功能，以免漏还款。

临时提高额度可选择最低还款额

不少朋友在长假期间申请增加临时额度，提升信用卡的总透支额。虽然这给刷卡消费带来了便利，但是，与之相应的，随后也要承担更大的还款压力。

对此类透支额过大的朋友，可以选择账单分期，或者选择最低还款额，以减轻当期还款压力。

不过，需要注意的是，无论是分期付款还是最低还款额，持卡人都需要支付一定的利息或手续费。

以最低还款额为例，持卡人申请最低还款额之后，虽然能够继续享用循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行将从消费入账日开始计，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，年息更是高达18.25%。而持卡人如果逾期归还分期付款的“本金分摊额”及手续费用，则还需支付滞纳金。

因此，理财专家提醒刷卡族，除非万不得已，否则最好不要启用分期付款或使用最低还款额还款，以免让自己陷入债务循环，背负更多的利息压力。

此外，临时额度也都有有效期。关于临时额度中的欠款如何偿还，以及有效期有多久，最好事先向银行问清楚，否则不仅会影响信用卡的使用，还可能产生不必要的费用。