银行暴利继续上演 五大行去年净赚6745亿

五大行2011年利润示意图

截止29日，国内五大商业银行的2011年年报均已出炉。据前瞻产业研究院统计，五大行去年共实现净利润6745亿元，同比增长25%，增幅较上一年下滑6.1个百分点。一年365天平均每天净赚18.48亿元。其中，工行以2084亿元的净利润，继续稳坐“最赚钱银行”宝座。

五大行净利6745亿元

工行昨日公布的年报显示，该行2011年实现净利润2084.45亿元人民币，同比增长25.6%。中行实现净利润1241.82亿元，同比增长18.93%。

此前公布的年报显示，建行仅次于工行，该行2011年实现净利润1694.39亿元，相比上年增长25.52%;农行去年实现净利润1219.56亿元，同比增长28.5%;中行实现净利润1241.82亿元，同比增长18.93%，五大行中增幅最低;交通银行的净利润为507.35亿元，绝对量最少，但增幅最快，同比增长29.95%。

初步计算，2011年五大行实现净利润6745.31亿元，同比增长25%。2010年，五大行实现净利润5392亿元，较上一年同期增长31.10%，利润总额占整个银行业万亿利润的半壁江山。

在公众质疑银行“暴利”的同时，银行家们纷纷表示“不赞同”。

建行董事长王洪章在香港发布会上表示，不认为银行属于暴利行业，建行去年盈利水平与国际上大型银行相当。银行盈利与经济形势关系密切，随着其他行业盈利上升，银行业盈利亦应该有合理增长，不相信银行盈利增长来自于吸收其他行业盈利。

3月22日，农业银行行长张云在回答记者提问时表示不存在暴利。

对此有专家表示，银行获得一些制度红利，但是还没到垄断暴利的地步。因为目前银行利润来自两个部分：一部分是制度，另一部分是经济周期。现在处于经济周期顶点，是该银行赚钱的时候了;而在周期向下的时候，银行同样承担着利差缩小的风险。

有业内人士表示，“银行需要资本金，现在资本充足率提得很高，也只有保持20%的增长，才能大体保证资本内生的增长，否则银行又要向市场要钱了。”

净息差进一步扩大

分析年报不难发现，去年五大行的巨额利润中，息差的扩大功不可没。银监会公布的数据显示，2011年商业银行净息差为2.7%，利息收入占比达80.7%。

数据显示，五大行去年实现净利息收入13051.29亿元。其中工行净利息收入362764亿元，同比增194%;建行净利息收入3045亿元，增幅21%;农行净利息收入3072亿元，同比增长26.9%;中行净利息收入2280.64亿元，增长17.58%;交行净利息收入1026.01亿元，同比增长20.71%。

去年信贷趋紧推升了银行的定价水平，息差大幅上升。银行年报显示，去年三季度末，五大行净息差收入占总营收近76%，而股份制银行净息差总收入占总营收比例则超过了90%，且16家银行前三季度净利息收入平均增幅为31%。

去年四季度，息差进一步扩大。以建行为例，2011年净利差和净利息收益率分别为2.57%和2.7%，较2010年分别提高17个基点和21个基点。农行在报告期内，净利息收益率上升28个基点，达2.85%;净利差扩大23个基点至2.73%。交行去年净利差和净利息收益率分别为2.49%和2.59%，比2010年分别提高10个和13个基点。中行2011年境内人民币净息差2.33%，比上年上升0.06个百分点，境内外币净息差1.69%，比上年上升0.48个百分点。

但是，随着货币政策微调和国家强调金融支持小微企业融资，息差似乎到了向下的拐点。建行副行长庞秀生在业绩会上表示，随着利差上升预期的消失，要保持利差增长面临的压力很大。

据预计，2012年银行业的息差很难再扩大，将会缩小或保持稳定，今年银行业利润增速也将放缓至20%以内，可能会在17%~18%的水平。

手续费及佣金“长胖”

在银行利润强劲增长的同时，手续费及佣金净收入的贡献不容忽视。

年报数据显示，去年五大行共实现手续费及佣金净收入3515.05亿元。其中，农行增幅最大，增长49%至687.5亿元。其次是工行，手续费及佣金净收入1015.5亿元，增幅为39.4%。

另外，2011年建行实现手续费及佣金净收入869.94亿元，较上年增长31.55%，占该行中间业务收入的45.03%。中行昨日公布的新闻稿也称，在传统优势和新兴业务的带动下，手续费及佣金收支净额达到646.62亿元，比上年增长18.68%。交行2011年实现手续费及佣金净收入195.49亿元，比上年增加50.70亿元，增幅为35.02%。

此外，“银行乱收费”一直以来也广受公众诟病。目前，发改委已牵头央行、银监会，将在全国31个省市全面铺开专项大检查，银监会也要求各行3月底前公布服务收费价目和举报投诉电话。

对此，分析认为，银行手续费不存在合理与否的问题，只是市场能否接受的问题。费率市场化已经是大的方向，不可能再由政府进行指导。