34亿张银行卡换芯该由谁买单？银行与消费者各执一词

34亿张银行卡换芯该由谁买单?银行与消费者各执一词

根据中国人民银行部署，10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易(使用既有芯片又有磁条的复合卡进行交易时应读取芯片，却采用刷磁条来实现交易，其最核心的芯片没有发挥出应有的作用)，芯片卡支付将告别刷卡，迎来插卡时代。全国银联磁条标准卡存量达34.42亿张，如此浩大的换“芯”工作该由谁买单?

为何换?磁条卡易复制盗刷

浙江绍兴居民卢女士今年8月23日在一家超市刷卡结了65元的账，三天后她还在梦乡中时，卡里近5000元钱被提取，而卡就在身边。一个月后，案件告破，原来是超市收银员在她刷卡时复制了磁条，偷窥了密码。中招的有20多位顾客，少的损失几百元，多的损失数万元。

由于磁道信息易被复制的先天弱点，伪卡盗刷成为银行卡犯罪重灾区。“芯片卡较磁条卡在安全、多应用等方面优势明显，建议持卡人尽快更换。”央行相关负责人明确表态。根据央行部署，10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易。也就是说，同时带有芯片和磁条的银行卡今后将只能插安全性高的芯片而不再刷安全性低的磁条。而从明年开始，在经济发达地区，新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡。

记者了解到，根据央行此前下发的通知，工行、招行、华夏近期关闭了芯片卡降级交易。北京地区的工行、建行、中行等大型国有银行，早已对在北京地区发行的复合卡在ATM和POS渠道上成功实施关闭降级交易。

谁买单?银行与消费者各执一词

央行数据显示，目前全国POS和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6%和99.5%，芯片卡已经成为新发银行卡的主流。中国人民银行昨天发布最新数据显示，截至2014年第三季度末，我国金融IC卡(复合卡和单一芯片卡的统称)累计发卡量突破10亿张。

芯片卡的运用环境已经基本具备，然而换“芯”的费用问题却没有明确说法。目前芯片卡的成本每张8到10元，是磁条卡的10倍。近34亿张磁条卡要换成芯片卡，成本将数以百亿元计。

银行卡换“芯”应由谁来买单?银行与消费者各执一词。

记者在北京金融街周边的多家银行营业部了解到，换“芯”一般要收取3至20元不等的工本费。例如，工行只免费为四星级以上客户磁条卡升级为单芯片借记卡。招行对普卡换“芯”收10元工本费，只有金卡和金葵花卡免费。在换“芯”问题上，银行显然更多考虑的是系统升级、制作芯片所带来的经营成本上升。

“要是换芯片卡收钱，我肯定不换。”重庆大学本科生张骏逸说。北京市民李岳则表示，“这钱当然应该银行出，银行每年从银行卡客户这里挣的钱可不少，换卡应该是服务客户的一部分。”

“安全是金融支付交易的生命线。换‘芯’是为了堵住漏洞、更加安全，成本理应由银行来承担。”作为银行和消费者外的第三方——银行卡收单机构易宝公司首席执行官唐彬看得清清楚楚。

■专家说法

收费标准需监管部门规范

作为发卡方，银行理应用更加积极的态度推动银行卡换“芯”。中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为，银行有足够的人力、物力资源去提醒消费者，但目前换“芯”提示、督促不足，收费标准更需要监管部门进一步规范。

商家对银行卡换“芯”也责无旁贷。业内人士指出，刷卡还是插卡，主要不是消费者决定的，而是商户特别是收银员决定的。要加强对收银员的培训和约束，改变多年来养成的刷磁条习惯。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，简单地说换卡费用由银行来承担，或者全部推给持卡人来承担都不合适，需要有关部门在此间作出协调，出台一个较好的成本分担办法。唐彬建议，银行可以采用换卡有奖、双倍积分等更多的营销手段去激励客户进行银行卡的升级。