互联网巨头牵手四大行 金融科技向前迈进

进入2017年6月以来，互联网科技行业动作频频，纷纷与传统银行业展开战略合作。随着行业巨头们陆续牵手成功，金融与科技进一步融合将成为传统银行业不得不正视的话题。

BATJ、四大行，一个都不能少

2017年3月28日，中国建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服宣布战略合作。建设银行董事长王洪章、阿里巴巴董事局主席马云均亲自出席。按照协议和业务合作备忘录，双方将共同推进建行信用卡线上开卡业务，以及线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。

6月16日，京东金融集团与中国工商银行达成金融业务合作框架协议，正式启动京东金融与工商银行全面业务合作。双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。

6月20日，百度与中国农业银行达成战略合作，合作领域主要是金融科技、金融产品和渠道用户，双方还将组建联合实验室、推出农行金融大脑，在智能获客、大数据风控、生物特征识别、智能客服、区块链等方面探索。

6月22日，中国银行对外宣布，“中国银行-腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立，二者将基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。

图表1：BTAJ纷纷牵手四大行

数据来源：前瞻产业研究院整理

合作内容进一步升级

银行业与互联网行业的合作可以追溯到2004年。早在2004年7月，工商银行与腾讯公司正式签署电子商务战略合作协议，在发行虚拟联名卡、推广电子银行产品、开展共同的网上安全认证、共享营销宣传渠道及客户资源等方面开展合作。而腾讯的竞争对手阿里巴巴则在2005年11月与建设银行签订银企全面战略合作协议，双方约定在金融产品、金融服务、金融创新、金融技术等领域结成长期、全面的战略合作伙伴关系。之后双方相继发布各自的电子商务联名借记卡--支付宝龙卡和牡丹QQ联名卡。

银行业与互联网行业的早期合作内容主要停留在联名卡、电子银行、备付金存管等初级层面，而今天双方的合作内容开始真正地向技术革新的层面过渡。大数据、云计算、人工智能等技术与银行业务的结合应用成为合作中的重点。

图表2：银行业与互联网行业合作内容升级

数据来源：前瞻产业研究院整理

合作创新，走向共赢

选择与互联网巨头牵手的四大行自身实力都非常雄厚，既然能够“躺着赚钱”，为什么还要这么拼呢？

与传统银行相比，互联网巨头的优势在于数据和技术。目前，传统银行虽然存在庞大的用户基础，但是在对用户行为数据的收集上十分落后，也缺乏相关的基础设施。而互联网公司虽然在数据和技术方面走在前面，但由于自身业务发展规模和空间相对较小，使得产品在应用场景和覆盖面上受到一定的限制。因此，双方合作能够较好地实现优势互补。

从传统银行业初尝互联网金融带来的危机感，到阿里巴巴因为支付宝转账额度和四大行针锋相对，再到如今双方携手，中国互联网的发展对银行业带来的冲击和改变是不可忽视和不容小觑的。如今，传统银行再独自埋头苦干，将互联网公司视为竞争对手已是不合时宜的了。毕竟，中国互联网金融行业已经进入下半场，互联网公司与金融机构只有各展所长，多方合作才能提升整个行业的经营效率。