五部门重磅官宣！个人养老金制度推开至全国，每年缴费最高不超过12000元【附养老产业前景分析】

（图片来源：摄图网）

12月12日，人力资源社会保障部等五部门联合发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》，根据通知，自12月15日起，个人养老金制度将从原先的36个先行试点城市(地区)全面推开至全国范围，为更多民众提供养老保障的新选择。

个人养老金制度是一种由个人自愿参加、市场化运营并享受国家政策支持的补充养老保险制度。在这一制度下，个人可以选择在特定的养老金账户中存入一笔资金，每年最高不超过12000元，用于购买符合规定的金融产品。这些资金将封闭运行，并在到达退休年龄时作为基本养老保险的补充，为参保人提供更多的养老金来源。

与普通银行理财、基金或商业保险相比，个人养老金制度具有其独特的优势。首先，个人养老金缴费可享受延期征税的优惠政策，这意味着参保人在缴纳个人养老金时可以在一定程度上减轻税负。其次，为推动个人养老金的保值增值，通知要求优化产品供给，将特定养老储蓄、指数基金等金融产品纳入个人养老金产品目录，为参保人提供更多元化、更稳健的投资选择。

随着人口老龄化的不断加剧，我国养老服务需求巨大。根据《中国统计年鉴2024》的数据，2023年我国65岁及以上人口数已经达到了21676万人，占比超过14%，并首次迈入了中度老龄化社会的门槛。而老年人口抚养比也达到了22.5%。

政府高度重视养老产业的发展，出台了一系列政策支持。个人养老金制度的全面推广，正是其中的一项重要举措。通过鼓励个人参与养老储蓄和投资，个人养老金制度不仅有助于缓解基本养老保险的支付压力，还能促进养老金融市场的健康发展，为老年人提供更多的经济保障。

“9073”养老格局解析

庞大的老龄群体带来的养老需求日渐旺盛，但结合我国提出的“9073”养老模式结构，当前我国养老格局尚不够完善，目前我国居家养老占市场份额96%，社区养老占3%，机构养老占1%，养老市场还无法完全满足我国老年人养老需求。

中国养老金支出占GDP比重变化分析

2020年，我国65岁以上老人的比例达到28%以上。随着医药技术的快速发展，我国人均寿命将延长。预计到2060年我国65岁以上老人的比例将超过50%，相应的养老金支出占GDP的比重也将超过10%。

养老产业市场规模预测

由于中产阶级养老意识的逐渐扩大，对养老服务需求将进一步提升，预计到2028年，我国养老市场规模或将达到30万亿。

复旦大学老龄研究院《中国银发经济发展研究报告》显示，2035年银发经济规模将达到19万亿元，届时将占总消费的28%，占GDP的9.6%。另据中国老龄科学研究中心预测，2030年老龄产业潜力将占到GDP的五分之一，2050年将达到三分之一。

中国的养老市场被称为夕阳产业，随着人口结构的变化，养老产业规模不断扩大，未来预计将成为巨大的市场。武汉大学土木建筑工程学院教授徐礼华建议，应鼓励社会资本参与建设智能化康养服务平台，利用物联网等新一代信息技术产品，实现个人、家庭、社区、机构与健康养老资源的有效对接和优化配置。同时，积极发挥院校培养人才的作用，建立企业和从业人员的资质认证制度，推动智慧养老工作向专业化、规范化、职业化的良性发展方向迈进。

前瞻经济学人APP资讯组

更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国养老产业（银发经济）发展前景与投资战略规划分析报告》

同时前瞻产业研究院还提供产业新赛道研究、投资可行性研究、产业规划、园区规划、产业招商、产业图谱、产业大数据、智慧招商系统、行业地位证明、IPO咨询/募投可研、专精特新小巨人申报、十五五规划等解决方案。如需转载引用本篇文章内容，请注明资料来源（前瞻产业研究院）。

更多深度行业分析尽在【前瞻经济学人APP】，还可以与500+经济学家/资深行业研究员交流互动。更多企业数据、企业资讯、企业发展情况尽在【企查猫APP】，性价比最高功能最全的企业查询平台。