有钱人被盯上了?经济教授喊话:美国社保体系赤字巨大,要让马斯克用一年收入来填补赤字【附养老保险行业现状分析】

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养老保险

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据媒体报道,专注于研究社会保障制度的美国劳工经济学教授特蕾莎·吉拉杜奇(Teresa Ghilarducci)日前在接受采访时称,美国的退休制度存在严重缺陷,老年人社会保障项目的赤字巨大。

针对社会保障部分的赤字问题,特蕾莎把目光放在了特斯拉CEO埃隆·马斯克身上。特蕾莎提出了一个想法:“如果马斯克能将他一年的收入以及其个人资产所产生的部分收益用于填补赤字,将让这部分的赤字总额缩减1/20(即5%)。“如果有20000名有钱人参与呢?我们甚至都不需要明显提高他们所需缴纳的税额,只要他们肯提供一些用于社会保障系统的资金,那我们的赤字问题就可以迎刃而解了。”

据美国国会预算办公室报告称,美国联邦政府预算赤字2024财年(2023年10月1日至2024年9月30日)预计将达到1.9万亿美元,与2月份的预测相比上调27%。另据美国跨党派研究机构“争取制定负责的联邦预算委员会”的官网数据显示,未来十年间,该国社会保障体系将出现3万亿美元的赤字。

特蕾莎认为,现在最富有的一批美国人只要稍微贡献一点钱,就可以大大缓解该国社会保障制度的压力。而这反过来又可以解决普通美国人因担心资金储备不足,而不愿储蓄的问题。

值得注意的是,近期以来,马斯克和特斯拉公司频频迎来利好消息。一方面,在今年6月的特斯拉2024年度股东大会上,经过投票,特斯拉股东批准了首席执行官马斯克560亿美元的薪酬方案,同时支持特斯拉将注册地从美国特拉华州迁往得州。

另一方面,自特斯拉7月2日发布超预期的第二季度交付数据后,当天特斯拉股价在美国股市大涨10.20%。若从6月25日以来的“八连阳”算起,特斯拉股价在此期间已累计上涨了38%,市值猛增了2200亿美元。这直接帮助马斯克重返并坐稳了全球首富的宝座。根据彭博亿万富翁指数的统计,马斯克的身家在本周五收盘后已达到2560亿美元,较排名第二的贝佐斯已高出了约350亿美元

据中国商务部资料介绍,美国现行养老保险体系主要由联邦退休金制度(政府主导)、企业年金计划(企业主导)和个人退休金计划(个人自愿)三大支柱构成。其中,个人退休金计划也称个人储蓄保险,参与者可自行设立账户并根据自己的收入确定年度缴费金额。户主在年满59.5岁后方可领取退休金。为防止极少数退休人员领取过高退休金,联邦退休金制度中的社会保障税设定了应税工资上限,超出部分不再缴税。2024年,这一上限数字为168600美元,而马斯克只需要4分钟就可以赚这么多钱。

从“美国社会保障项目赤字巨大”回看养老保险行业发展情况:

——养老保险“三大支柱”

中国的养老保险制度是由“三大支柱”构成的体系,包括基本养老保险(地方统筹为主,社保基金为补充),补充养老保险(企业年金和职业年金)和个人储蓄养老保险组成。是现阶段养老保险的主要发展主体。其中包含城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险的基本养老保险,目前是我国保险金体系的核心,也退休人员收入最主要来源。

图表1:中国养老保险体系详细解读

——养老金支出占GDP比重情况

2020年我国养老金支出占GDP比重达到4%,随着医药技术的快速发展,我国平均寿命将被延长,与此同时到2060年我国养老金支出占GDP的比重也将超过10%。

图表5:中国养老金支出占GDP比重变化分析(单位:%)

——社保基金规模快速上涨,养老保险参保增速稳定

全国社会保障基金是中央政府集中的社会保障资金,主要用于弥补今后人口老龄化高峰时期的社会保障需要。截至2020年底,全国基本养老别为9.99亿人比2019年底增加3128万人,同比增长3.2%,整体来看,2015-2020年,养老保险参保人数增速较稳定。

图表4:2015-2020年养老保险参保人数情况(单位:亿人,%)

——养老保险基金收支情况

2020年城镇职工社会保险基金收入5.02万亿元,基金支出5.75万亿元。年末城镇职工基本养老保险基金累计结存6.13万亿元。较上年下降0.16万亿元。自2014年开始,基金当期收入中征缴收入小于待遇支出。

图表7:2015-2020年养老保险基金收支情况(单位:万亿元)

南开大学经济学院人口与发展研究所教授、南开大学老龄发展战略研究中心主任原新认为,养老保险体系只有实现从第三支柱薄弱的“图钉型”,转变为第一支柱、第三支柱完善的“哑铃型”,才能实现真正的可持续发展。作为第三支柱的商业保险和个人养老金将大有可为。

原新强调,未来养老所需要的资金会越来越多,而养老所需要的资金仅仅依靠政府的时代已经过去了,必须建立机制,个体要为自身的养老当好第一责任人。

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更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国养老保险行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》。

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