新能源车险保费降下来看险企还是看车企？汽车专家：最好办法是降低新能源车维修成本【附新能源汽车保险市场现状分析】

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自新能源汽车上市以来，其保险“贵”成为了许多车主吐槽的话题，尤其对于营运车主来说，汽车出险了，保费随随便便过万也是“家常便饭”。近日，小米SU7上市，一些SU7车主反映，小米SU7的保险费用与50多万燃油车相近，再次掀起新能源汽车“保险贵”的讨论。

对此，小米官方回应，新能源汽车和燃油车商业险条款不同，新能源车专属条款，既为“三电”系统提供保障，又涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景，且还会根据新车/旧车、品牌、车型、上户类型、险种、保额等因素综合计算，保费价格不尽相同，不能简单只通过车价进行比较。

一位保险从业人员说：“新能源车险都不便宜，特别是20万元以上车型。”大几千上万元保费很普遍。业内人士透露，目前各险企新能源车险综合成本率在100%以上，即便是头部险企也是亏损状态，诸多中小险企不敢贸然入局。因为维修偏贵和出险率偏高等因素，险企在承保新能源汽车时定价高。

对于新能源汽车保费问题，多位行业专家表示，新能源汽车保费贵和自身设计、车主驾驶习惯、营运车辆占比较高等因素有关，出险率高于燃油车，同时维修成本比较高，且维修体系处于较封闭状态，售后配件价格普遍较高，反映到车险中就是高企的赔付成本。

汽车行业专家李召宽认为，新能源车险保费过高，重要原因之一是理赔维修成本过高，这在一定程度上是车企造成的，比如一体化压铸的制造工艺、销售和售后维修渠道的垄断等。所以新能源车险保费降下来，除了保险公司，车企更需要发挥作用。

回看新能源汽车保险发展情况：

——政策助推新能源车险行业

一方面是因2021年12月，中国保险行业为进一步落实中国银保监会《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》出台了《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》，在车险行业作出结构性改革，推出新能源汽车专属车险。在该政策中提到，新能源汽车保险条款分为主险和附加险可投保全部主险，亦或是部分主险险种，而附加险不可独立投保。主险和附加险共计16种，其中有3个附加险种为新增，均为针对新能源汽车电网和电桩的险种。

——比亚迪确在布局保险业

2022年3月，国家市场监管总局正式核准“比亚迪保险经纪有限公司”的申报登记。不仅如此，同年2月，比亚迪在某招聘软件上就已经上线了保险经纪公司相关业务的岗位，例如保险经纪公司合规总监、保险经纪公司副总、保险经纪公司运营总监、经理等。

——新能源汽车保费规模

2013年，新能源车险保费规模仅为1.6亿元左右，到2021年，中国新能源车险保费已经突破300亿元，根据预测，2030年，中国新能源车险保费将突破4000亿元。这表明，未来随着新能源汽车的渗透率增加，长期来看，新能源汽车将逐步替代传统燃油汽车，新能源汽车保费也将逐步增长，市场规模较大，如此高额的市场规模怎能不吸引车企参与其中的一个环节?

李召宽表示，降低新能源汽车保费，最好的办法是通过政策引导，建立社会化的零配件销售和售后维修渠道，降低新能源车维修成本。

业内人士认为，破解新能源汽车保费贵问题，还需要创新定价机制，优化保险费率。新能源汽车拥有海量驾驶行为数据，这些正是险企精准定价的重要因素。

业内人士表示，车企可以更好地参与定制车险产品，与险企或保险科技公司联手，优化服务流程，降低赔付率，控制成本率，探索多方合作共赢局面。车企和险企围绕车险建立合作生态值得期待，当务之急则是解决好售后维修成本高带来的保费贵难题。

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