【创星记】“薅羊毛”利器！这家初创公司推出了买单的“后悔药”

你是否曾因不同信用卡名目繁多的优惠、折扣而烦恼?为了“薅羊毛”，不少人甚至拥有十数张不同银行的信用卡，以最大限度地利用优惠活动。

英国一家金融科技公司看准这个痛点，推出了专门针对这类人群的“后悔药”服务。

让时间“倒流”

总部位于英国的Curve成立于2015年，与Revolut和Monzo等通过APP提供支票账户服务的竞争对手不同，Curve将客户的所有借记卡、预付卡和信用卡等支付卡整合到一个平台上，并提供一张可用于支付的“智能”卡。

（官网截图）

该公司的APP有一个名为“回到过去”的功能，允许用户在完成交易后更改他们所支付的账户。使用Curve可以在付款后的最多90天内将一笔已支付的款项从一张卡转到另一张卡，而不需要区分是借记卡、信用卡等。

举例来说，Curve可以让用户用一张信用卡支付领一张信用卡的账单或支付税收，当需要现金的时候把借记卡的账单转到信用卡上，以改善即时现金流。

该APP可以与Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay一起使用，并且使用APP转账也没有手续费。

2020年4月，Curve还推出了无卡号的新卡，Curve首席运营官Nathalie Oestmann表示:“无卡号技术是所有支付卡的未来，我们非常自豪的是，Curve的众筹投资者将成为欧洲首批受益于该技术的投资者之一。”

“这些新的投资者卡不仅更安全、更容易使用，而且它干净、整洁、极简的设计让我们的投资者非常满意。”

近日，Curve宣布获得了9500万美元的C轮融资，以加快美国业务的扩张。这轮投资由IDC Ventures、Fuel Venture Capital和Vulcan Capital牵头，后者是微软(microsoft)已故联合创始人保罗•艾伦(Paul Allen)的投资公司。

Curve首席执行官兼创始人沙查尔•拜力克(Shachar Bialick)在接受CNBC采访时表示:“尽管新冠肺炎给许多企业带来了挑战，但我们看到了巨大的增长，并正在实现我们的许多目标。”

拜力克称，与其竞争对手相比，Curve受到疫情的影响较小。但该公司尚未披露2020年的财务状况。

2019年，该公司的税前亏损翻了两番，达到2850万英镑(合3870万美元)，营收翻了一番，达到590万英镑。

去年，声名狼藉的德国支付公司Wirecard倒闭的余波也对Curve造成了冲击。

今年6月，在英国金融监管机构冻结Wirecard的业务后，Curve的客户一度无法进入他们的账户。

该公司不得不将其支付处理业务从Wirecard转移到竞争对手Checkout.com。

Bialick表示，他的公司独特的定位是一个汇集了多个账户的“顶级”银行平台，而不是一个独立的数字银行。

“我们的定位非常不同。”他说，“美国人平均有七到八张银行卡，他们喜欢奖励。”

据该公司披露，已经有超8000名美国人在等待Curve在美国上市的名单上登记。

“如果你看看美国的银行数量，你会发现有成千上万的银行，从小型的乡村城市银行，到美国银行和大通银行这样的大银行。市场的分裂性是显著的。”

Curve表示，很快还将公开推出一项信用功能，让客户可以分期付款，类似于Klarna、Afterpay和Affirm等公司所谓的“先买后付”服务。

陷入争议

Curve美好的前景上也笼罩着一些阴云。

2019年11月，一篇Business Insider的报道称，泄露的内部数据显示，尽管Curve公开表示它拥有“50多万用户”，但其实只有7.2万人至少每月一次使用他们的Curve智能卡。换句话说，在Curve的50万用户中，只有14%是月活跃用户。

Curve的投资平台(通过Crowdcube与那些为其做出贡献的人分享)曾被《金融时报》形容为“不透明的”。

报告中没有包含任何关键业绩指标数据或有关预期收入或利润率的信息。然而，报告中确实包含了对客户增长的乐观预测，暗示该公司到2020年底将拥有400万客户——几乎没有数据支持这一预测。

宣传资料目前还未公开，但已与投资者分享。当时，Curve向英国《金融时报》表示，根据英国金融监管规定，它不需要向众筹投资者递交详细的招股说明书。

Crowdcube的一位匿名支持者告诉Business Insider，他们在Curve的活动中投入了四位数的资金，他形容这些数据“不好”。

他们补充道:“说服风投支持你的愿景是一回事;他们得好好看看引擎盖下的情况。但让成千上万的普通人在不向他们说明全部情况的情况下把钱交给他们又是另一回事了。”

一些投资者通过Curve的在线留言板寻求提高透明度，但没有得到答案。

“我有无数个问题想要搞清楚，”其中一人写道，“Curve几乎没有回答任何问题，也没有给出任何信息。”

另一位用户表示:“我可能会撤回投资。整个过程不透明。这可不是什么好兆头。”

编译/前瞻经济学人APP资讯组