2019年第一季度欧元区银行将收紧商业和住房贷款的信贷标准

Mark Fang

欧洲金融监管

卢森堡周二领导的小型欧盟国家阻止了一项加强欧盟金融监管机构在英国退欧前对银行控制的计划。该计划旨在避免在英国离开欧盟后,欧盟银行监管机构可以向伦敦的金融公司提供特殊待遇的情况。

在欧盟财长会议上,欧盟大国坚持在5月欧洲大选之前同意对银行进行改革,并警告说,如果出现分歧或推迟,该计划有可能被搁置。但较小的国家,包括爱尔兰、丹麦、瑞典和几个东欧国家,只提出了改革的一小部分以打击银行的洗钱活动,这意味着欧盟银行监管机构有额外的权力但有限。

在一次电视公开辩论中,他们认为欧盟各国之间没有达成协议,未能推进更广泛的改革,这将剥夺欧盟银行监管机构向外国金融公司提供量身定制计划的权力。德国、法国、意大利、西班牙、荷兰、奥地利、斯洛伐克和葡萄牙表示,关于整体方案的协议框架已经接近完成并且仍可能在5月之前通过。然而,荷兰财政部长Wopke Hoekstra在会议期间表示,这将对欧洲银行信誉造成打击,提醒他的同行关注最近几家欧盟银行(包括荷兰)的洗钱丑闻。

但会议结束后,主持会议的罗马尼亚财政部长尤金·特奥多罗维奇(Eugen Teodorovici)表示,欧洲各国对这一方案有不同的看法,将会与欧盟议会进行谈判,最终确定改革只会在银行洗钱活动方面开始。需要就改革达成一致意见的欧盟议会在1月初的一次投票中支持整个一揽子计划,并希望在整个改革过程中与欧盟各国政府展开谈判。欧盟立法委员、欧盟经济委员会成员Sven Giegold表示,欧盟成员国各有看法,这可能导致整个立法方案遭受失败。欧盟议会很难坚持自己的立场不变。特奥多罗维奇表示,欧盟各国政府就其余方案进行的谈判将在未来几周继续进行,相信在欧洲大选之前有可能达成协议。卢森堡财政部长Pierre Gramegna表示,由于欧盟成员国之间的分歧过于宽泛,因此无法就整体方案达成协议,欧盟议会不要陷入幻想。

欧洲央行数据显示,法国和德国之间的小国拥有欧元区最大的投资基金业务,拥有近4.5万亿欧元(约5.1万亿美元)的资产,是德国的两倍。爱尔兰是欧元区投资基金业务的第二大市场。新规则将增加欧盟市场监管机构对资金经理的控制,尤其是那些在英国退欧后总部设在英国等非欧盟国家的资金经理。另外,卢森堡的许多资产管理公司总部设在伦敦,如果采用新规则,将面临更严格的监管。

另一方面,为防范潜在的金融风险,欧洲央行周二在对该集团顶级银行的季度调查中表示,欧元区银行预计将在第一季度收紧商业和住房贷款的信贷标准,预计这将使贷款需求放缓。欧洲央行在过去四年中购买了2.6万亿欧元(约3万亿美元)的公共和私人债券,将借贷成本降至历史新低,希望刺激借贷和支出,所有这些措施都是为了推动通胀上升。

但其刺激计划现在正在逐渐收紧,这引发了市场对欧元区经济正在经历多年来最大增长下滑的担忧,即借贷成本可能上升。欧洲央行在对147家银行的调查中表示,去年第四季度银行对贷款的净需求继续增加,但银行预计未来三个月的需求会有所放缓。欧洲央行补充称,在2018年第四季度,信贷标准,即银行内部指引或贷款审批标准,在抵押贷款和企业贷款方面基本稳定,但对消费信贷收紧。

欧洲央行表示,竞争压力使得银行放宽企业贷款和住房贷款的信贷标准,而较低的风险认知导致抵押贷款信贷放松。但是,银行较弱的风险承受能力导致商业贷款标准收紧,资金成本对房贷产生了广泛的负面影响。欧洲央行补充称,鉴于信贷标准已经放宽并且还有延长期,银行贷款将继续增长。自2014年以来,这些情况都是在整体信贷标准净宽松政策背景下发生的。欧洲央行预计,2019年第一季度企业贷款和住房贷款的信贷标准将略有收紧。

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