最高法出手!全额罚息将成历史 “盗刷无人赔”局面同告终结

黄琨

最高法

全额罚息将成历史。过去,剁手达人们对银行在信用卡上的一系列“霸王条款”颇有微词,全额罚息更是被所有人痛恨,只有银行除外。6月6日,最高人民法院“为民做主”,宣布不再支持全额罚息等制度。

所谓全额罚息,是指在还款最后期限超过之后,无论当月信用卡是否产生了部分还款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

事实上,不仅群众对全额罚息这一制度有意见,央视《每周质量报告》栏目,早在2013年也已对这一现象进行了报道和探讨。专家认为,信用卡罚息制定得相对偏高,全额罚息的规定不尽合理。信用卡滞纳金大大超过本金的情况,说明银行在信用卡未还款的惩处收费上有失公平。

虽然后续中国银行业协会推出“小额零头不罚息”的制度,但全额罚息的现象仍没有本质改变。

6月6日,最高法终于发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(征求意见稿)向社会公开征求意见的公告,对相关现象的适用规定进行调整。

规定内容包括,发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务,持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的,人民法院应予支持。

发卡行虽尽到合理的提示和说明义务,但持卡人已偿还全部透支额百分之九十,持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的,人民法院应予支持。

此外,对于他人伪造银行卡刷卡进行取现、消费、转账等情况,征求意见稿规定,因发卡行未即时告知持卡人银行卡账户交易变动情况,导致无法查明伪卡交易事实的,发卡行应承担举证不能的法律后果。

同时,持卡人在知道或者应当知道发卡行发送了银行卡账户交易变动的通知后,未及时告知发卡行存在伪卡交易事实、挂失或报警,导致无法查明伪卡交易事实的,应承担举证不能的法律后果。

而在频频出现的“盗刷”问题上,持卡人存在网络盗刷事实的,可以提供刑事判决、案涉时间及其前后其持有银行卡以及其未进行网络交易、其与收款人没有基础法律关系、其持有银行卡所在地地址与网上交易IP地址不同、网络异常交易记录、报警记录、挂失记录等证据进行证明。发卡行、非银行支付机构主张争议交易为持卡人本人交易或者持卡人授权交易的,应承担举证证明责任。

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