哈尔滨创新融资模式 小微企业贷款时间缩短2-3倍

黑龙江哈尔滨市不断探索创新金融服务，大力解决企业融资难问题。借助于“保速贷”业务，哈尔滨市小微企业只用短短3天就能从银行获得500万元以下额度的贷款。这是继去年发行本土首单中小企业集合票据、启动知识产权质押融资之后，哈尔滨市为企业提供金融服务模式上的又一次创新和探索。

小微企业贷款容易了

“见保即贷(保速贷)”是由哈尔滨市企业信用担保中心与哈尔滨银行共同推出的融资业务。按照双方签订的协议，哈尔滨银行收到企业信用担保中心出具的担保函即为小微企业发放贷款。该项目的特点是面向哈尔滨市区域内的广大小微企业，贷款额度在5-500万元之间，调查符合条件后3日内放款，此举在省内率先打造了小微企业专属融资平台、中小企业服务产品，是服务企业模式上的一次重大创新，将进一步发挥政策性担保资金的杠杆作用，帮助小微企业摆脱融资渠道缺乏、融资难、融资成本高等问题的困扰，促进实体经济发展。

据前瞻网了解，通过此项业务，企业信用担保中心与哈尔滨银行签订了贷款担保合作协议，与光能科技、鑫利鑫金属、龙江酒业、博远汽车、呼兰锅炉、铭辉安防、秋慧粮食、优普艾斯、首艺家居、中兆迪康等10户小微企业签订担保协议，哈尔滨银行通过6个支行一天为10户签约企业发放了3050万元贷款。

“见保即贷(保速贷)”项目的实施，贯彻落实了哈尔滨市政府关于扶持小微企业快速健康发展的精神，增强政策性担保资金的使用效率，加强了对小微企业的扶持力度，拓宽了小微企业融资渠道，创新小微企业金融服务模式，提高了哈尔滨银行对小微企业的服务水平，打造小微企业融资专属平台，促进小微企业快速健康发展，带动地方经济结构调整，提升城市活力，为区域内经济又好又快发展起到积极作用。

打通小微企业融资渠道

前瞻网了解到，去年以来，全市最大的政策性担保机构——哈尔滨市企业信用担保中心共为中小企业提供担保601笔，担保额36.49亿元，连续两年实现超10亿元增长。为扶持小微企业发展，强化小微企业融资服务，去年，该中心专门成立了小微企业担保部，开发小微企业担保品种，创新开展了集合票据二级担保、知识产权质押融资、新三板担保、再担保等业务。

据哈尔滨市企业信用担保中心主任王莉介绍，经营稳定、业绩优良、资信良好的小微企业，需在工商行政管理部门登记注册，实行独立核算;经营稳健，有可靠的还款来源;财务制度管理较规范;近两年内无重大违法行为和重大经济纠纷;重合同、守信用，有较高资信等级;有能力提供反担保措施;在税收、安置就业方面符合标准的，都可通过担保中心申请“保速贷”业务。

在申请贷款业务时，小微企业要提供贷款担保申请，提交初审材料。担保中心对担保项目调查时，企业需配合调查并提供所需资料。在评审会议后，担保中心与企业签订有关合同，办理反担保手续，为符合条件的企业出具同意担保函。银行收到担保函即发放贷款。

担保资金

在银行可放大10倍使用

小型和微型企业在促进哈尔滨市经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。目前，哈尔滨市小微企业面临着成本上升、资金紧张的巨大压力，“保速贷”业务的推出有效缓解企业的融资难问题。支持小微企业发展，是政府、企业、金融及监管机构共同的愿望，地方政府担负着创造优良金融服务环境的重要责任。今后，政府相关部门将通过制定优惠政策等方式，为小微企业融资提供更多更好的服务。

当前，小型微型企业融资难是各地普遍面临的难题。此次，政府、银行和担保机构三方携手，把支持小微企业作为服务实体经济的突破口，在省内率先打造了“保速贷”业务这一小微企业专属融资平台、中小企业服务产品，是服务企业模式上的一次重大创新。

“保速贷”业务是专门契合小微企业“短、小、频、急”特点开发的信贷新品种。前瞻网了解到，借助这一品种，哈尔滨市小微企业单笔获500万元以下银行贷款的时间将由原来的7-10天缩短至3天，银行依据担保机构出具的担保函可直接放贷，取消了银行重复调研企业、抵押物审查和例会审批等环节，大大提高了小微企业融资效率。

按照相关协议，哈尔滨市企业信用担保中心的担保资金在哈尔滨银行可放大10倍以上使用，从而大大提高政策性担保资金服务企业的能力，最大限度地发挥担保机构的经济杠杆功能。针对小微企业的信贷风险比大企业和中型企业高3-5倍的特点，为扶持小微企业，帮助担保机构控制风险，哈尔滨市还将提高小微企业不良贷款比率容忍度，担保机构的代偿率也将通过政府提供补贴的方式有所放宽，由目前的2%再提高3个百分点。