浙江宁波金融创新效果好 中小企业“不缺钱”

为解决当地中小企业融资难问题，宁波市融资版费尽心血，推进中小银行合作，采取金融创新举措且加快完善保险制度，取得了很好的成效。浙江省宁波市金融办主任姚蓓军说，宁波资金充足，没有企业因为资金链断裂而倒闭。

据前瞻产业研究院数据，2009年、2010年和2011年1—9月，宁波市新设私营企业分别同比增长20.3%、17.6%、9.0%，注册资本分别同比增长39.5%、47.0%、44.2%。

政府搭建融资平台：

银行有了实际途径支持中小企业

10月9日，宁波弗特亚电子科技有限公司向“应急专项资金”申请的100万元贷款到账，董事长孙迪松的心情顿时轻松起来：“面对已经到来的市场旺季，这100万元的周转资金解除了我的后顾之忧。”

“应急专项资金”是由慈溪市政府出资3000万元作为引导基金，慈溪市总商会9家会员单位出资1.7亿元组建起来的，目的是为年销售规模在500万元至1亿元的成长型工业企业提供转贷支持。

宁波市副市长苏利冕曾为中小企业融资难题深感担忧：“宁波有中小企业15万家，但与银行有借贷关系的只有4万家。不是企业不需要钱，而是因为它们提供不了抵押和担保。”为此，象山县政府与国家开发银行合作搭建融资平台和担保平台：国开行宁波分行每年以“分批借款、分批还款”的方式统一贷给县工业投资公司，该公司再以委托贷款的方式贷给中小企业;政府独资的中小企业融资担保公司为担保人，对提出贷款申请的企业进行审议。

这一新融资平台始建于2009年，截至今年10月末，该平台累计发放贷款30批，贷款金额20.31亿元，支持了500家中小企业。国开行宁波市分行行长樊立新说：“这种政银合作模式，让银行有了实际途径支持中小企业。”

银行与保险合作：

贷款免抵押，保险公司提供担保

在银行和中小企业之间搭建平台，除了政府介入，发挥保险的担保功能，让银行和保险合作为中小企业提供融资支持，成为宁波一个创新亮点。

2009年9月，宁波在全国首创“城乡小额贷款保证保险”，即中小企业向银行贷款，由保险公司提供担保。单户贷款金额不超过100万元，农业种植养殖大户单户贷款金额不超过30万元，城乡创业者单户贷款金额不超过10万元，各贷款期限不超过1年。该项业务在融资成本上优势明显，利息加上保费的年化成本不超过本金的10%，与小额贷款公司融资成本接近本金15%相比，优势明显。

免抵押，企业的违约风险如何化解?宁波设置了6道风险防火墙，除了在控制贷款额度、银行风险管控、保险分散风险和建立贷款逾期叫停机制以及联合多个政府部门对失信行为进行惩戒外，市财政安排了1000万元专项资金，用于对“共保体”发生超额赔偿的补助。这笔资金至今分文未动。

截至今年9月7日，这项金融创新业务累计放贷额近14.7亿元，已有1317户初创期小企业、农业种养殖户、城乡创业者得到银行贷款，保费收入超3400万元，不良贷款176万元，不良率为1.7%。。如今，参与合作的银行已扩展至10余家。

大银行与小银行合作：

一个出钱一个出客户

在银行体系中，为中小企业提供借贷服务的主要是中小银行。但中小银行规模不大，放贷能力弱。面对一些信誉好又急需资金支持的中小企业老板，泰隆银行宁波分行行长助理冯贻昌曾为此急得挠头。

另一方面，“不差钱”的国开行宁波分行负责中小企业业务的负责人柳培德也很无奈，他没办法将钱直接贷给中小企业，因为人手、网点和客户信息严重不足。这样的背景下，2010年6月，国开行宁波市分行整体授信3亿元，在泰隆银行宁波市分行开设专用账户，对小额贷款客户进行批量授信;泰隆银行负责项目推荐和贷前调查，代理国开行与中小企业签订借款合同和保证合同。

慈溪圣达金塑设备厂主要生产铜件管道，年产值近6000万元，一直以来都依靠自有资金周转。随着客户增多，现有的厂房和设备严重制约了企业发展。国开行和泰隆银行的合作为圣达解决了难题。今年6月，为期半年的100万元贷款到款后，圣达立刻用于采购铜棒等原材料并扩大厂房。“这个星期就要动工拆除再建，年底两栋4层的新厂房就可以建成，到时候厂房面积将扩大一倍。”圣达公司负责人傅臻指着空荡荡的厂房对记者说。

除了泰隆银行，国开行还开展了和温州银行等小银行和一些担保机构的合作，推出适合中小企业的贷款服务，截至9月底，国开行宁波支行共向中小企发放贷款60.61亿元，有2600多家企业或商户因此获得了资金便利。