互联网银行与直销银行的区别

近日，百度与中信银行宣布合作成立百信直销银行，一时间引起媒体和业界的很大关注。沉寂很久的直销银行再次备受关注。那么直销银行是什么？它与互联网银行有异同？

我们先来看看互联网银行与直销银行的概念，然后再对比两者的相同点与不同点。

直销银行（Direct Bank）：是没有营业网点，不发放实体银行卡，只通过网络、电子邮件、手机、电话等展开业务的银行。（从字面意思理解，直销银行重点是直销，通过网络销售理财产品，目前银行理财还需面签，直销功能还没完全打开）

互联网银行（Internet Bank）：有时称纯网络银行，是完全通过互联网开展业务的银行，没有实体网点。

比较容易让人混淆的是网上银行与网络银行的概念，由于网上银行概念推出的比较久，所以相信很多用过U盾的人都已知道。

网上银行（Online Bank）：传统银行开通网络服务，便于客户办理业务，目前几乎所有银行均已开办网上银行。（一般用于账户查询、网上转账、存款、购买理财产品等）

网络银行（Network Bank）：网上银行与互联网银行又可以统称网络银行。

互联网银行与直销银行的不同点：

1）背景不同。直销银行是银行的一个部门属于国有银行，互联网银行是由银监会批准的首批试点民营银行。

2）定位不同。直销银行都不是独立子银行，而是银行的一个部门或事业部，百信银行是以独立子银行形式开办的直销银行。互联网银行是独立的银行，只不过只在网上开展相关业务。

互联网银行与直销银行的相同点：

1）模式相同。前海微众银行是纯线上银行模式，直销银行也是纯线上模式，提供的均是金融产品。虽然叫法上不同，但本质上基本相同，

2）业务相同。无论是直销银行还是互联网银行，目前主要业务都是卖金融产品，如货币基金、银行理财、保险、基金等，此外还有账户管理、转账汇款、支付等基础功能。

3）条件相同。直销银行与互联网银行都是银行，既是银行都具备吸储和放贷的条件。由于直销银行和互联网银行都没有网点，可以通过ATM实现存款业务。吸收过来的资金一是通过银行间市场转让，或购买其它金融产品；二是通过放贷给企业或者个人，尤其是个人信用贷或消费贷都有着很大的市场。

直销银行代表：平安橙子银行、百度百信银行

据统计，目前国内共开通直销银行20家，其中国有银行1家，股份商业银行7家，城市商业银行11家，农村合作银行1家。（大多数直销银行与银行名称相同，但平安银行、包商银行的直销银行名称是橙子银行、小马BANK）

其中，百信银行是最新成的直销银行。11月17日消息，中信银行发布公告称，将与百度合作设立直销银行，该银行名称是百信银行。初步暂定注册资金20亿元人民币，由中信银行绝对控股，具体出资比例待定。

互联网银行代表：前海微众银行、阿里网商银行

由银监会批准的首批5家民营试点银行分别是浙江的网商银行、上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行、深圳微众银行，其中网商银行、微众银行是纯互联网银行，其它三家民营银行都有自己的网点。也就是说，民营银行本质上与传统银行一样，只是背景不同而已。