金融科技加持财富管理 财富管理行业将普惠化发展

朱琳慧

金融科技发展火热,理财优势颇多

金融科技相关技术包括大数据、人工智能以及区块链等。其中,大数据技术可以运用在风控、征信、个人金融、财富管理等领域;人工智能技术在智能投顾、金融预测与反欺诈、资产配置、保险、财经信息分析等领域都有运用发展的潜力;而区块链技术与金融业的结合体现在数字货币、支付与结算、证券发行与交易、客户征信与反欺诈等领域中。

图表1:金融科技运用相关技术

2018年以来,国内外金融科技热点不断,各路投顾、理财平台获得资本加注,金融科技产品愈加火热。

图表2:2018年国内外金融科技行业热点追踪

相对传统财富管理模式,智能财富管理运用金融科技,从而在服务人群、服务模式上更加多元,风险控制灵活,用户体验更佳。

图表3:智能财富管理与传统财富管理对比分析

广东省金融科技概念最盛,金融科技将使财富管理行业普惠化发展

当前,我国"金融科技"概念最热的地区当属广东省,这一地区媒体资讯占全国的15.72%,金融科技的发展势头相对更猛;其次是北京、上海两地,相关媒体资讯分别占全国的11.09%和9.23%。

图表4:"金融科技"媒体资讯地域分布(单位:%)

前瞻认为,金融科技的运用将使财富管理行业出现以下趋势特征。

规范金融科技在财富管理行业的发展使用。随着金融科技快速发展,财富管理机构纷纷尝试运用金融科技搭建风控模型、进行信用分析、智能投顾等分析业务,拓展自身的业务场景。在将金融科技与财富管理业务相结合的同时,行业需要出台相关的规范化政策。在保护金融科技专利的知识产权、维护用户的信息隐私权,防止大数据平台数据泄露方面,提供适当的指引与保护条例,帮助金融科技在财富管理行业健康发展。适应和满足金融行业属性的大数据技术标准和应用规范,将成为金融大数据应用拓展的关键点。前瞻认为,严防利用金融科技进行诈骗的情况,建立与完善金融科技在财富管理行业的技术标准和应用规范,将助力金融科技在金融全行业的科学、可持续运用与研发。

市场竞争愈发激烈,加速财富管理企业转型升级。金融科技赋能财富管理行业后,金融业务服务效率将得以提升,财富管理企业的服务能力得以提高,服务人群范围也将进一步扩大,市场竞争将越发激烈。财富管理企业需要确认或调整市场定位,充分运用金融科技,提供优质、多内容的服务,打造良好的品牌口碑,在稳固现有客户的同时获取更多的客户。同时,激烈的市场竞争亦将反向推动财富管理企业的转型升级,促进财富管理企业进行业务上的更新、与金融科技的结合以及获取技术优势;而缺乏服务创新、服务效率或客户基础的财富管理企业可能会在博弈中到淘汰。

财富管理行业普惠化发展。金融科技的深入发展使得财富管理机构积累的数据总量、数据运用能力和硬件水平都有了质的突破,未来可望依靠数据加速财富管理机构产品与服务的创新迭代。基于大数据的积累沉淀,人工智能、云计算等技术将得以充分的开发及运用;基于人工智能技术开发的聊天机器人能快速甄别客户类型,提高基础服务效率。对目标客户定位在中、低净值并经常使用互联网的群体的新兴财富管理企业来说,开发人工智能相关技术将会成为企业的核心竞争优势之一。

大数据助力开发多种新型财富管理业务。财富管理行业数据资源丰富,而且业务发展对数据依赖程度高。用户大数据与其他金融数据的融合应用不断强化,财富管理可以通过数据融合,进行精准营销、精准定价与精准风控。同时,通过跨行业数据的融合与应用,财富管理行业能够出更多的基于场景的金融产品,与其他行业进行更深入的融合。通过终端汇集海量信息数据,能使信息交互更全面;利用大数据科学分析,有助于财富管理机构在全球化市场的复杂环境,运用多样化的数据模型进行综合分析,做出适合客户的资产配置方案。

图表5:金融科技促进财富管理行业发展方向

以上数据和分析参考前瞻产业研究院发布的《2018-2023年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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朱琳慧

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朱琳慧(资深产业研究员、分析师)

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