中国移动支付规模远超美国，原因是中国缺少信用卡文化？

2016年，中国移动支付规模大约是美国同期的50倍，有市场研究机构认为根本原因是中国缺少信用卡文化，信用卡渗透率低造成的，事实是这样吗？

中美差距50倍

英国《金融时报》发表了一篇名为《相比中国，美国的移动支付市场看上去像是侏儒》的文章。文章引用了艾瑞咨询和Forrester Research两家咨询公司分别针对中美两国移动支付市场的研究报告数据，称中国移动支付2016年的规模大约为美国同期的50倍。

有分析机构认为中国缺少信用卡文化

文章认为中国在移动支付领域远远领先于美国的一个重要原因就是消费者缺乏可以进行非现金支付的其他选项。中国的信用卡渗透率比起发达国家相对较低，使用借记卡又有短信验证、优盾、密码器等麻烦的问题。相比之下，支付宝或微信支付就更加简化方便了。

同时市场研究机构eMarketer在一份研究报告中说：中国迅速推进近端支付，在很大程度上是基于它的后发优势——与美国等其他国家和地区不同，中国并没有牢固的信用卡文化。也正是因为这样，中国已经直接从现金支付阶段跳跃至移动支付阶段，”。

信用卡文化差异是不是造成这种差距的主要原因呢？根据前瞻最新发布《2017-2022年中国移动支付行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》中分析，我们得出不同答案。

网购是驱动移动支付快速发展的主要原因

根据前瞻产业研究在对移动支付场景进行研究成果，现阶段不管是中国还是在美国，网购产生的移动支付比重高达6成以上，其它支付场景包括超市、链锁店等线下支付在内比例不超过40%。网购是现阶段移动支付的主要驱动因素。

来自前瞻《2017-2022年 中国移动支付行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》，2015年中国网络购物市场交易规模达3.8万亿元，2016年这达5万亿元。其中8成以上是通过手机端交易的，也就是通过移动支付完成的。

早在2015 年，中国网络零售市场规模达，比排名第二的美国市场高出近八成，2016年更是达到1倍。所以说，网购巨大差距是造成中美移动支付差距主要原因。

中青年是移动支付的主力军

2016年，移动支付用户中30岁以下群体占比最多，为76.4%；其次是31-40岁用户，占比为16.8%；41岁-50岁及51岁以上用户共占比为6.8%。

中国中青年一代大约超过4亿人，这一数量是美国同代人的5倍。按目前发展趋势，中国中青年的平均年收入从2014年的5900美元增长至2024年的1.3万美元，他们将主导未来10年的消费格局。从这次的全民账单看出，2016年，全国的80后人均网上支付金额超过12万元，而90后移动支付占比近92%，确实可以证实上述的结论。所以移动支付以中青年为主的结构特征也是造成中美差距重要原因。

操作、简单方便促进移动支付快速发展

在调查中，有79.6%的用户是因为操作简单、方便而选择移动支付，排名第一；选择无需带现金或银行卡这一原因的用户占比为47.5%，排名第二；排名第三位的是优惠促销活动多，占比为30.7%；随后是商户支持该方式和安全性高，这两项分别占比24.1%和24.0%；其他因素占比15.1%。

操作简单、方便解决了日常支付中的痛点，推动移动支付快发展。有机构展望在未来实体货币可能会退出历史舞台，市场流通的不再是纸币或硬币。操作简单、方便能够改变支付习惯，这是客观事实，但中美两国表现的差异，固然文化不同的因素，但与支付公司运营能力密不可分。运营能力强大可缩短这一个过程。换句话说，中国市场移动支付市场接受度高，成熟快有主体公司努力的功劳。

实际上，除了以上消费环境差别外，中美移动付的差距实际拆射出来中美在移动支付运营方面差异。微信支付一个简单的红包策略，就导致用户规模暴涨，马云称被偷袭了珍珠港。支付宝和微信支付的竞争，各种促销活动的展开，推动并促进用户养成动移支付的习惯。另外早年间滴滴和快的在网约车上的搏杀，美团和评点在团购上的缠斗，同样的为移支付快速发展起到推动作用。反观美国移动支付运营主体，在有序竞争、策略运用、消费引导方面都存在一定差距。因此我们有理由相信，中国移动支付的成功是由中国公司运营的成功，是中美公司经营能力差距缩小的见证。