南方持续暴雨 财产保险减轻自然灾害损失

5月10日，湖南省邵阳市绥宁县瓦屋塘乡农田被淹；云南省福贡县上帕镇腊吐底河河水暴涨，造成重大山洪灾害；广东珠江三角洲多个站点降雨量超过百年一遇，深圳、江门台山等多地积水严重，局部地区水深齐腰。截至5月9日17：30，强降雨造成广西地区农作物受灾面积0.19千公顷；倒塌农房7户31间，严重损坏农房12户53间，一般损坏农房31户94间。此次强降雨，给我国造成了严重损害，财产保险则因此显得尤为重要。

1、财产保险行业规模不断扩大

近年来，我国财产保险规模不断扩大。截至2013年11月底，我国财产保险企业数量增加到64家，资产规模增加至80904亿元，同比增长16.89%。从保费收入来看，我国财产保险规模更是扩张明显，前瞻产业研究院《2014-2018年中国财产保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，2012年，我国财产保险行业保费收入达到了5330.93亿元，相比2011年增长15.42%，占保险行业保费收入的比重为34.42%。从2001年到2012年，财产保险行业保费收入从685.39亿元增长到5330.93亿元，年均复合增长率达到了20.50%。2013年1-11月，我国财产保险行业保费收入达到了5584.95亿元，同比增长16.23%。

图表1：2001-2013年中国财产保险保费收入及增长情况（单位：亿元，%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

随着财产保险行业的快速发展，财产保险赔付支出也不断增长。2012年，我国财产保险行业赔付支出为2816.33亿元，同比增长28.78%，占保险行业赔付总支出的比重为59.71%。从2001年到2012年，我国财产保险赔付支出从332.93亿元增长到2816.33亿元，年均复合增长率达到了21.42%。2013年1-11月，我国财产保险赔付支出2996.22亿元，同比增长21.46%。近年来我国每年的强降雨、台风、山洪等自然灾害，均给居民造成了严重损失，而从财产保险行业的赔付支出指标来看，其赔付费用处于较高的水平。

图表2：2001-2013年中国财产保险赔付支出（单位：亿元，%）

资料来源：前瞻产业研究院整理

2、农业保险规模随之扩大

自然灾害损失较严重的部分之一是农业损失。新中国成立后，农业保险经历了初期的迅猛发展、中期的停滞和改革开放以来的持续发展。政府干预与农业保险发展的每一阶段都休戚相关，农业保险的兴起、快速发展、持续稳定发展、萎缩及停办，都是政府干预的直接或间接结果。

随着新一轮农业保险试点的全方位推进，我国农业保险迎来了发展良机，政府在其中所起的作用有目共睹。新一轮农业保险试点的深度和广度的进一步提升，我国农业保险呈现区域化发展特征，少数地区或因地区农业的特点和优势，或因地方政府的重视，或因探索到一种合适的制度模式等，农业保险得到较快发展。这些区域特色的农业保险发展模式的探索对当地的农业风险管理水平的提升起到了重要作用，为我国农业保险的发展积累了宝贵经验。

总体而言，从2004年以来，在政府主体的推动下，我国农业保险开始进入迅速恢复阶段，且势头渐长，已初具规模。我国农业保险已经开始进入政府诱导发展阶段，各级政府在政策指导、财政补贴、法律监管等方面开始承担应尽职责。当然，其间必然会有许多难以克服的难题，但随着政府职责的归位，我国农业保险发展进入了新时期的制度创新阶段。

自2007年开始实施中央财政农业保险保费补贴政策以来，农业补贴品种逐年增加、覆盖地区逐年扩大、保费补贴比例逐年提高，支付农民的灾害赔偿逐年增加，有效发挥了农业保险自然灾害补偿的重要作用。

前瞻产业研究院财产保险行业报告显示，2012年，我国农业保险保费收入达到了240.84亿元，同比增长38.41%，占财产保险保费收入的比重为4.36%。从2007年到2012年，农业保险保费收入从53亿元增加到240.84亿元。农业保险实行“以险养险”，具有高风险、高赔付率以及涉及面广等特点。农业保险是政策性保险，受国家的扶持。赔付率在合理范围内的增加体现了农业保险对于农业的支持力度加强，在农民和国家农业发展发挥的作用越来越大。2012年，农业保险赔付率为52.75%，较2011年有所上升。

3、农业保险有效减轻自然灾害损失

随着农业保险取得突破，特色品种不断涌现，开办农业保险的省份已从最初的福建、浙江两省拓展至17个省，保险责任已扩展为基本涵盖了绝大部分自然灾害和意外事故。在地方政府支持下，保险业开发出了食用菌、水产养殖、林果、肉鹅、生姜等特色保险产品。随着中央财政的强力持续支持、地方政府的不断投入，农业保险的覆盖面积和保障水平将不断提高，农业保险发展前景广阔，也将有利的减轻自然灾害给农民带来的损失。