网络借贷在广东的发展机遇

 从2007年到2012年，网络借贷经历了井喷式的发展，行业交易规模从2007年的0.2亿元增长到2011年的158.2亿元，2012年行业交易规模达到220亿元。广东省向来是国内发展的前沿，新行业、新技术的发展总能在这里找到跃跃欲试的氛围。网络借贷刚萌芽，而这片沃土已准备好让其大展拳脚所需的空气和养分。

图表1：2007-2012年国内网络借贷交易规模变化情况(单位：亿元)

资料来源：前瞻产业研究院整理

◆ 供给不相匹配，市场空间大

当前，广东省网络借贷平台供给明显还不能满足网络借贷市场的广泛需求。广东省拥有大量中小企业，而中小企业一直以来都是社会经济发展的中坚力量，也是网络借贷的需求主力。最新数据统计，2011年，广东省有中小企业127万家，占全国中小企业数量的26%，数量位居全国第一;而排名第二的浙江省，2011年中小企业数量仅为52万家，广东省中小企业数量是浙江省的2.4倍，也反映出这里的借贷需求将远多于浙江省和中国其它省份。

然而，2012年，广东省小额贷款相关机构仅有234家，占全国比重仅为3.9%，还不及浙江省，网络P2P借贷平台更是屈指可数; 2012年广东省小额贷款余额为284亿元，占全国比例仅为4.8%，而浙江省小额贷款余额已达到731亿元。可见，广东省借贷供给在全国的比重和省内中小企业在全国的份量存在较大的差距，市场需求空间还很大。长期来看，广东省网络借贷不仅有稳定的市场基础，而且有充足的发展动力。

◆互联网普及率高，潜在客户多

互联网普及是网络借贷实现的先决条件，网民数量一定程度上决定着网络借贷未来可发展的客户资源有多少。现阶段，广东省无论网络普及还是网民数量均在国内处于领先地位。统计显示，2012年广东省网民的数量为6627万人，位居全国第一，互联网普及率63%。因此，小额贷款，特别是网络P2P借贷在广东省将有可观的发展空间。

不过，机遇从来伴随着风险。发展网络借贷，广东省同样面临着不可小觑的风险。主要归结如下两条：

◆ 监管职责不清，法律性质不明

网络借贷最早在2007年进入中国，一直未获得监管层的承认。由于银监、公安、工商、网监等部门均未出台针对性法律法规，网络行业目前属于我国法律的“灰色”地带，在广东省同样存在监管职责不清，法律性质不明的问题。网络借贷必须得到法律法规和监管层的许可才能够持续稳定地发展下去，而我国目前在这方面还缺乏强制有效的制度，在一定程度上阻碍了网络借贷行业的进一步发展。

◆ 业务风险难以控制

这也是银监会发布的风险提示中重要的一条。这主要是说网络平台无法核实征信，进行有效贷后管理及无法防范洗钱。现实运作中，由于网络借贷平台的资料平台未与银行连通，P2P平台目前主要通过成本较高的方式来获取客户个人征信资料，且大多数需要客户自行提供，这让一些潜在放款用户存有担心。

可喜的是，中国人民银行征信中心旗下上海资信近日推出了全国首个基于互联网的专业化信息系统，用于收集网贷业务中产生的贷款和偿还等信用交易信息，并向网络借贷机构提供查询服务。此次推出的网络金融信息共享系统收集并整理了P2P借贷者的个人基本信息、贷款申请信息、贷款开立信息、贷款还款信息和特殊交易信息，通过让P2P平台之间信息共享，帮助P2P机构全面了解授信对象，防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险。可以预见，网络借贷信息将有望在短期内加入征信系统，从而使网络借贷行业得到实质性的发展保障。

网络借贷发展如火如荼，广东省拥有全国数量最多的中小企业，未来发展中借贷需求可观;而当前广东省网络借贷供给与其需求存在较大差距，无论从市场需求基础还是配套完善方面来看，广东省网络借贷市场发展潜力都将大于国内其它省市。