金融电子化下的金融机具行业发展

1、金融电子化进程不断推进

我国金融电子化发展相对西方国家比较晚，但在金融电子化建设进展非常快，在金融通信网络和金融业务处理等方面已发生了根本性变化。我国银行营业网点业务处理基本实现了计算机化、网络化。据不完全统计，全国金融行业拥有大中型计算机700多台套、小型机6000多台套、PC及服务器50多万台，电子化营业网点覆盖率达到95%以上。金融业务除农村信用社极少数偏远网点外，全部实现了运营业务的计算机联网处理。

中国金融数据通信骨干网运用卫星、微波、光纤、电缆等通信技术，已覆盖全国近300个地市级以上城市，提供语音、数据、图像等多种信息传输和多种通信协议服务。各银行内部已基本建成了联接行内各分支机构的计算机网络，全面支持银行从柜面客户服务、交易信息处理、业务经营管理到办公自动化等多领域的应用。同时，银行系统还在全国近300个城市建立了城市网络，提供储蓄与对公业务的通存通兑、银行卡信息交换、同城资金清算、管理信息等服务。

中国金融电子化发展进程

资料来源：前瞻产业研究院《中国金融机具行业发展前景预测与投资战略规划分析报告》

2、金融机具配置缺口依然很大

一方面，我国金融电子化发展快速推进，金融电子化发展取得了长足的进步;另一方面，在我国金融电子化进程不断推进的背景下，我国居民持续增长的金融服务需求与金融业落后的服务供给之间的矛盾依然非常大，作为提高工作效率的金融机具配置缺口依然很大。下面，我们从金融电子化中选取具有代表性的POS机终端和ATM机，说明我国金融机具配置的缺口问题。

◆ POS机终端的配置情况

2005年以来，我国POS终端保有量一直呈高速增长趋势。2012年，我国POS终端保有量达到了711.8万台，同比增长47.46%。我国POS终端保有量由2005年的60.8万台增至2012年的711.8万台，年均复合增长率达到了42.13%。

2005-2012年我国联网POS终端保有量变化情况(单位：万台，%)

资料来源：前瞻产业研究院《中国金融机具行业发展前景预测与投资战略规划分析报告》

但是，结合世界发达国家POS终端保有量情况，虽然我国现阶段POS终端保有量实现了大幅的上升，但是仍处于较低水平。欧盟平均单台POS终端对应的银行卡数量约为85张，而我国2012年末每台POS终端对应的银行卡数量为497张，依然有将近5倍的上升空间。

另一方面，根据中国银联2006年10月发布的《中国重点城市银行卡市场发展指数》统计，以美国、澳大利亚、英国和加拿大四国银行卡市场中每万人平均拥有170台POS终端，而截至2012年末我国联网POS终端总量仅711.78多万台，每万人平均拥有53台POS终端，POS终端的覆盖率仍存在较大缺口。

◆ ATM机的配置情况

2005年以来，我国总体ATM保有量一直呈上升趋势。2012年，我国总体ATM保有量达到了41.56万台，同比增长24.51%。我国总体ATM保有量由2005年的8.2万台增至2012年的41.6万台，年均复合增长率达到了26.09%。

2005-2012年中国总体ATM机市场保有量及增长率(单位：万台，%)

资料来源：前瞻产业研究院《中国金融机具行业发展前景预测与投资战略规划分析报告》

虽然我国ATM保有量持续增长，但与发达国家相比，我国ATM的布放密度还处于较低水平，2012年我国每百万人口拥有ATM数量为270台。如果按2010年世界平均水平来设置布放密度，则我国应该布放43.2万台ATM。如果按发达国家如美国、加拿大和英国人均保有量水平来布放ATM，则我国ATM布放数应分别为185.0万台、264.4万台和143.9万台，对应我国ATM缺口分别为154.8万台、234.3万台和113.7万台。

主要发达国家及全球人均保有量情况(单位：万台，台/百万人)

资料来源：前瞻产业研究院《中国金融机具行业发展前景预测与投资战略规划分析报告》

前瞻产业研究院金融机具研究小组认为，金融机具作为银行等金融机构是一种减少手工操作、提高效率的专用设备，是银行业提高工作效率的途径之一。随着我国经济的快速发展，居民对金融服务的需求将持续增长，但是银行业等金融机构提供的金融服务无法满足居民的服务需求，在我国金融电子化进程不断推进的背景下，金融机具作为提高服务效率的电子化产品，行业发展有望迎来广阔的前景。