4.92万亿!龙年新增贷款超预期,比同期多5061亿元【附历年个人贷款规模】

前瞻懂行帝

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2月9日,人民银行发布最新数据显示,1月新增社会融资规模为6.50万亿元,是历史同期的最高水平,比上年同期多5061亿元。 

其中,1月份人民币贷款增加4.92万亿元。而广义货币(M2)在去年高基数背景下增速略降至8.7%,但仍保持了合理增速。

有业内人士表示,1月贷款增长保持平稳,数据好于市场预期,企业部门开年信贷需求较强,而贷款平稳增长亦将有助于全年经济良好开局。不过,春节错位等因素可能带来数据短期扰动,应合理看待1月M2增速波动。

个人贷款规模占比持续上升

从存贷款规模来看,我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升。根据中国人民银行数据,2017年至2022年,我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元,五年复合增长率达8.50%,2022年同比增速为13.30%。从存款项目细分来看,个人境内存款规模占各项存款比例最大,且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月,我国各项存款总规模为123.42万亿元,个人存款规模达66.79万亿元,占各项存款总额的54.12%。

图表7:2017-2023年中资全国性大型银行各项存款规模(单位:万亿元)

从贷款规模来看,我国中资背景全国性大型银行各项贷款规模持续上升。2017年至2022年,我国中资全国性大型银行各项贷款规模由59.47万亿元增长至102.63万亿元,五年复合增速为11.53%,快于存款规模的复合增速。2022年各项贷款规模同比增速为13.16%。从贷款项目细分来看,中长期贷款占比最大,且占比缓慢提升。2017年至2022年,我国中资全国性大型银行中长期贷款规模由43.73万亿元增长至77.94万亿元,占各项贷款规模比例由73.54%提升至75.94%。其中,2021年中长期贷款规模占比达78.11%。2023年1月,我国各项贷款规模合计为105.48万亿元,中长期贷款规模为80.08万亿元,占比达75.91%。从金融增强服务实体能力的角度来看,增加中长期贷款发放有利于对实体经济形成支持作用,且我国实现高质量发展、转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力等均需要大规模的投资,中长期贷款需求长期不减。

图表8:2017-2023年中资全国性大型银行各项贷款规模(单位:万亿元)

在业内人士普遍看来,金融数据总体好于预期,除了在量上有所体现,亦在价上有较好的体现。

有分析人士指出,信贷结构演变是经济结构变迁的映射,信贷投向优化也有利于促进经济转型发展。随着经济进入高质量发展阶段,过去量级较大的房地产和融资平台等传统贷款需求减弱,而普惠小微、高技术制造业等新动能贷款快速增长,加上直接融资呈上升趋势、贷款核销加快。

前瞻经济学人APP资讯组

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