P2P风控安全大比拼：开鑫贷、搜易贷、人人贷位列三甲

今年全国“两会”期间，《经济日报》旗下《中国经济信息》记者专访吴晓灵、张承惠，两位业内专家纷纷对互联网金融发展的未来都非常看好，同时他们也都认为行业未来的发展要经历优胜劣汰的步骤。正如我们所看到的，一些问题平台的显现、跑路已经成为行业发展的毒瘤，危害着行业的健康发展。

随着引导互联网金融行业发展条例的陆续推出、监管新规的不断出台，以及央行征信的日益完善，互联网金融的发展势必将从“让子弹先飞一会”的观望，到成为一种与传统金融互补的有益途径。也正因为问题平台的显现和治理，一些卓有影响、追求卓越的平台才会脱颖而出。

正是基于“洞窥互金发展趋势、探寻行业蜕变价值”的宗旨，《中国经济信息》与“山顶冻人”联合成立“互联网金融研究院”，接下来将依托行业大数据研究并观察互联网金融行业发展趋势并发布“互联网金融指数系列榜单”，同时，通过权威解读、专家访谈、数据分析等方式，对互联网金融的优质平台进行剖析、评鉴和解读。

安全、风控已经成为互联网金融服务平台竞争、对用户负责、平台可持续发展的首要因素，所以，首期榜单中，我们选择了“风控安全”作为榜单评价的唯一标准，这一标准主要有两大公开因素构成：逾期率和坏账率。

正文：

风控和安全，无疑是当下各大P2P平台的重中之重。“风控安全”之下，包含的两大直接因素是坏账率和逾期率。

从考量标准上来看，逾期率和坏账率是用户和投资者最为关注的两个指标，它们意味着投资者的本金及收益的安全边际维度，是绝对投资与否的重要参照。鉴于这种参照系的重要性，《中国经济信息》和”山顶冻人“联合成立的“互联网金融研究院”，依据各家平台披露的逾期率和坏账率，寻找相应的数据，对知名P2P平台进行组合排列，期望能够为投资者提供一个甄别风险、洞窥趋势的维度，从而在做出投资抉择时能够有所参照，尤其是在规避风险上能够形成自主而科学的评判标准。

除了逾期率和坏账率，本次榜单编排中，对于平台是否为“中国互联网金融协会”成员也做了标注，供用户参考。

NO .1开鑫贷：零逾期树标杆 盈利快优模式

等级：☆☆☆☆☆

开鑫贷平台是国家开发银行和江苏省政府共同发起设立的互联网金融服务平台，致力于引导社会资金支持小微企业发展，增加居民稳健投资渠道，目前是业内唯一获得人民银行“合法合规”认可的平台，并当选为江苏省互联网金融协会副会长单位、理事单位。

据2015年报显示，截至目前开鑫贷通过持续稳健经营，投资人均按时甚至提前收回了投资本息，保持了零逾期的行业纪录。并且率先实现保本盈利，盈利超过600万元。

专家点评：从发起者和运营模式来看，开鑫贷兼具了传统金融的安全和新兴互联网金融的高效，某种程度上，正是因为国家开发银行和地方政府的通力合作，才造就了开鑫贷的差异化。不过，从其公布的坏账率、逾期率均为0的“惊世骇俗”表现，猿大人实在是不知道该如何表达，只能说，国企就是任性。

NO.2 搜易贷：背靠搜狐构生态 凭借安全促逆袭

等级：☆☆☆☆☆

搜易贷(Souyidai.com)搜狐集团旗下互联网金融平台，由搜狐畅游CFO何捷于2014年4月创办，是年9月2日搜易贷正式上线。搜易贷聚焦民间小微额借贷，致力于推动中国信贷行业的市场化、平民化及高效化，系中国互联网金融协会理事单位。

作为主打风控的平台，搜易贷上线19个月交易额就突破了百亿元大关，成为中国增速最快的P2P平台之一。从搜易贷成长轨迹来看,这家背靠门户网站搜狐,在信息整合和大数据方面拥有着独特的优势。

从0.02%的借款逾期率来看，安全和稳健已经成为这家新锐互金平台的标签儿。搜易贷的安全风控系统，对平台上线项目的审核把关均达到了近乎严苛的标准和要求，这相当程度上保障了用户的可观利润和本金安全。

专家点评：在互金竞争的丛林中，搜易贷是为数不多的背靠门户网站、拥有互联网基因的生态金融平台，因为在征信大数据等方面的绝对优势，让搜易贷凭借稳健的成长和更安全的运营而实现逆袭与突围。

NO.3人人贷： 专注个人贷 存管筑风控

等级：☆☆☆☆

人人贷成立于2010年5月，是国内较早涉足P2P领域的企业之一，虽然现在其理财产品逐渐多元化，涉及基金、定期以及各种理财计划等等，但是在网贷领域还是以个人信用借贷业务为主。

从成立时间和运营影响力来看，人人贷绝对可以说算是老牌P2P平台。截至目前，人人贷已成为坐拥百万用户、极具影响力的互联网金融服务平台之一。

从业务模式上，人人贷专注于个人小额贷款，所以在贷前审核和贷后管理上拥有严格的风控流程。2016年2月，人人贷与民生银行就资金存管问题达成进一步合作协议，全面确保资金安全，且启用风险保证金进行本息保障。

专家点评：平台建设的领先性和对P2P业务的专注，使人人贷在业界早早就积累起了不错的名声。尤其是今年和民生银行的多层次合作，使之风控系统得到进一步完善。

No.4投哪网：成人就己，客户至上，诚信为本

等级：☆☆☆☆

投哪网(www.touna.cn)于2012年正式上线，是深圳投哪金融服务有限公司旗下专注于中小微企业和个人理财服务的互联网金融综合服务平台。

2014年6月，投哪网获得广发证券全资子公司广发信德的战略投资。2015年12月，投哪网获得中银粤财基金战略持股。 2015年4月，投哪网获得国内上市公司大金重工(股票代码002487)1.5亿元注资，完成B轮战略融资。

专家点评：投哪网目前仍不是中国互联网金融协会成员，所以，本次榜单，猿大人不予过多点评。

NO.5宜人贷：信用创造价值 平台成就优势

等级：☆☆☆☆

宜人贷(yirendai.com) 宜人贷是公认的互联网金融的本土开拓者之一宜信公司于2012年推出的致力于提供高效便捷的个人信用借款与理财咨询服务的平台，系美国纽交所上市公司。秉承“信用创造价值”创新理念的宜人贷在行业中的确拥有自己的优势，这也是其早在2015年就拥有500万注册用户的原因。

从逾期率来看，近年来宜人贷变化不大，其 2013年实1.3%逾期率，2014年为0.9%， 2015年因为加入了D类客户的原因而导致逾期率有所上升，但总体而言仍然在各大明天中拥有不错的口碑的成绩

专家点评： 作为宜信旗下的互金平台，宜人贷早早地走进了资本市场，这从主客观两方面都产生了不错的监管效果。近年来其在风控上动作频频，使之保持了行业第一梯队的位置。