负利时代 五大理财误区要谨记

原本接连的降准降息，加上今年以来以猪肉带动的CPI上涨，居民储蓄早已迎来负利率时代。在10月23日，央行再发布消息，进一步降准降息，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。这意味着，银行存款、银行理财、货币基金等理财渠道收益将进一步下降。

如今负利时代，再逢降准降息，个人该如何跑赢通胀呢？五个理财误区要谨记，看在钱的份上，尽量避免：

1、万年不变存银行

尽管大家都有点“过剩”的资金，但有很大一部分人，过于担忧，仍是万年不变的存银行。按最新的一年期存款利率1.5%计算，一万元存一年才150元的利息，已经开始抵御CPI涨幅。这利息水平，可以说是越存越亏。因此，现在尽量还是要把银行的资金给盘活起来，比如存个余额宝都有3%的利息收益，都比存银行要好。另外，资产的形式，要更多元化，而非万年不变的做储蓄。这部分人，需要记住的是，改变的机会要大于守成的机会。

2、投资过于保守

比资金全存银行好一点的是进行一些投资。但是投资过于保守，同样也收不到很好的效果。比如只是购买国债，那收益也拿得不高。国债3年的利息收益才4.25%左右。故国债类低收益投资的配置，不宜多，如果配置，可作为保命钱来存，一般不用于投资，普通工薪家庭、中产家庭可考虑配置5%-10%比例即可。

3、买黄金就是保值

对于黄金，在几年前，甚至更早一些年，比如10年前，非常的火爆。黄金的价格正处于一个上升时期，如2005年，黄金价格在450美元左右，但在2011、2012年涨至1895美元以后，黄金价格急速下跌。在2012、2013、2014年，那些疯狂的“抄底”买入黄金的“大妈”，却被纷纷套牢，目前的黄金只停留在了1160点附近。买入黄金并不意味着保值，因为需要用钱时，还得进行交易，还是可能面临较大的损失。在过去，政局不稳的时代，黄金有它的保值意义，而现在的社会，实物保值的意义已经弱化了很多。

4、过多的保险配置

对于保险，其实国内存在不少的误区。保险的作用是防范未知的风险，但有限收入下过多的投入保险则并不适宜。至于常提到保险公司宣传的10%的收入用于购买保险的提法，对大多数人来说，缴费比例是偏高的，除非是比较富裕的中产阶层以上人群，且不在乎那些缴费的钱的话。

5、投资唯股市论

对于很多投资者，走的另一个极端就是投资过于集中，有一种“唯股市论”。认为投资只有炒股，且自己炒股才能赚大钱。其实这是错误的。股市是高风险的投资，采取赌博的心态极其难以长期“生存”。要想赚钱，较好的方式是分散，以多元化的形式来投资多种品种。例如投资股市的同时也配置基金产品、众星拱月mom证券投资计划、银行理财产品、高等级的债券、信托、不动产等。在金融中有一点很重要，即风险的分散，投资者要懂得保持适度的灵活性。我们常说的“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”就是这个意思，不能因为某个地方投资失误，而导致全盘皆输。