住房公积金现挤提风潮 究竟会不会出现大规模“钱荒”？

 2013年全国各大城市楼市成交量不断攀升，住房贷款和公积金贷款也呈现增长状态，杭州、广州、青岛、北京、上海、泰州、苏州海等地频现公积金贷款难的问题，多个城市公积金出现缓贷甚至断贷的现象，部分城市甚至出现了“挤提”风潮。2013年8月底，济南引发“挤提”风潮，最多时一天约有1500人涌向济南公积金大厅。那么我国的住房公积金究竟会不会发生大规模的“钱荒”呢？在挤提风潮发生后，西安、长春、深圳等地方住房公积金管理中心均表示未受影响，没有出现公积金贷款难问题。

 前瞻产业研究院发布的《中国住房公积金供需预测与发展模式分析报告》显示，2011-2012年，全国公积金年结余约有四五千亿元，沉淀资金数额巨大。但由于我国住房公积金制度实施“各城市各缴各贷”的方式，没有全国性的实时权威统计数据，由于覆盖人群、经济发展程度等可观因素的影响，也使得我国不同地区的住房公积金缴存金额及配贷金额存在巨大的差距。

《中国住房公积金供需预测与发展模式分析报告》显示，从18座样本城市住房公积金的缴存规模来看，由于上海、北京、广州及天津的经济发展条件、人口规模以及建立住房公积金制度时长等多重因素的影响，这四座城市在2012年底的住房公积金累计缴存规模均超过1500亿元；而武汉、大连、深圳、沈阳、杭州及厦门等典型二线城市的累计缴存规模均在300-900亿元之间；而偿债、潍坊、丽江等三线城市的累计缴存规模则均在300亿元以下。（以下图中杭州市数据为2011年底的数据；深圳市由于在2010年才全面建立住房公积金制度，统计时间较短，因此数据相比其他一线城市较小，采用的2013第一季度末的数据；广州市由于数据披露的原因，采用的是2012年3月底的数据。其余15座城市均为2012年底数据。其他图表类同）

2012年底我国18座样本城市住房公积金累计缴存规模比较（单位：亿元）

资料来源：前瞻产业研究院

《中国住房公积金供需预测与发展模式分析报告》显示，与累计缴存金额较为对应的是累计提取规模的排列也相对一致。2012年底，北京、上海、广州及天津四座城市的住房公积金累计提取金额均超过了800亿元，在支持职工购房方面做出了较大的贡献。武汉虽然累计缴存规模在第二梯队里排名较高，但累计提取规模则位列苏州和大连之后；深圳同样在累计缴存规模排在厦门和杭州之前，但累计提取规模在厦门和杭州之后。

2012年底我国18座样本城市住房公积金累计提取规模比较（单位：亿元）

资料来源：前瞻产业研究院 

《中国住房公积金供需预测与发展模式分析报告》显示，从2012年底住房公积金个贷率来看，除深圳外，其余十七座城市的个贷率均超过了60%。其中常州市以92.57%位居榜首；苏州、上海、丽江以及大连四座城市的个贷率也超过80%；吉林、威海、厦门、武汉等7座二线城市的个贷率在70-80%之间。潍坊、广州、温州、北京及杭州五座城市的住房公积金个贷率则相对偏低，在60-70%之间。

2012年底我国18座样本城市住房公积金累计缴存余额比较（单位：亿元）

资料来源：前瞻产业研究院 

2012年底我国18座样本城市住房公积金累计个贷余额比较（单位：亿元）

资料来源：前瞻产业研究院 

2012年底我国18座样本城市住房公积金个贷率比较（单位：%）

资料来源：前瞻产业研究院

从上述图表可以发现，无论是从缴存余额规模还是个贷余额来看，不同城市之间存在着很大的差距。就广大购房者最为关注的住房公积金是否会出现“钱荒”的问题，从住房公积金的个贷率来看，18个样本城市里个贷率超过80%的城市数量占据了近三成，不断逼近90%的警戒线，近四成的城市住房公积金个贷率在70%-80%，也处于相当高的水平，在此背景下，随着楼市的持续火爆，广大民众担心住房公积金出现“钱荒”也是无可厚非的。

对于住房公积金明显存在的地区不平衡现象，前瞻产业研究院分析认为，如果暂不考虑对住房公积金制度的深层次的改革，最直接的解决对策是区域一体化。我国部分城市己经开始了住房公积金区域一体化的实践。2009年辽宁省住房公积金实现全省通用，辽宁省14个城市共同签订了《住房公积金异地贷款合作协议》。根据协议，辽宁省内14个城市的居民今后将通过公积金贷款实现在省内异地购房。该政策的推出为不少职工异地购房提供了便利。

区域一体化发展模式主要有：其一，借鉴银行业务运作方法，实现住房公积金在不同省、市之间的调用或拆借。跨区域配贷可以提高住房公积金的使用效率，满足各省市对于住房公积金的不同需求；其二，建立全国性的住房公积金管理中心，根据各地对于住房公积金的不同需求，统一调配。住房公积金管理中心可以统一管理各地的保障房建设，根据各地对于保障房的需求统一配备资金；同时，住房公积金管理中心可以扩大住房公积金的投资范围，在控制风险的基础上，投资于资本市场，提高住房公积金的增值收益。